分析：焦作惠民保优缺点详解

惠民保险的利民特点已经被众人所知，投保范围广，不限年龄、职业、健康都没有要求，门槛要比传统的商业医疗险要更低，加上价格便宜，保障方面也还过得去。

焦作惠民保作为第72个落地的惠民保险，投保要求跟其他同类惠民保险差别不大，没有年龄、职业和健康情况要求，保障范围覆盖的是医保内的个人负担医疗和医保外的住院医疗，保障额度合计有200万，保费一年仅需89元，但是其报销比例并非百分百，医保外报销仅仅只有50%，另外有重大既往症的约定，那么，这款焦作惠民保是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、焦作惠民保具体保什么内容？

2、焦作惠民保在同类惠民产品中的优势有哪些？

3、有商业保险，还需要惠民保险吗？

值得注意的是：

1、投保日期和生效日期时间段有不同，投保日期是截止到2021年1月31日，保障日期是2021年1月1日到2021年12月31日。也就是现在投保了，也要等到明年的1月1日才能有保障。

2、虽然惠民保险没有健康要求，但是有重大既往症的约定，指的是在保单生效日前确诊了下列重大疾病，且在保险期间内产生的医疗费不赔，具体疾病如下：

①肿瘤类：恶性肿瘤（含原位癌）、白血病、淋巴瘤。

②肝肾疾病类：慢性肝炎、肝硬化、肝功能不全；慢性肾炎、肾病综合症、多囊肾、肾功能不全。

③心脑血管疾病类：冠心病、心肌梗死、心绞痛、肺源性心脏病、心脏瓣膜病、心房/心室扑动或颤动、风湿性心脏病、心肌病、先天性心脏病；脑梗死、脑出血、蛛网膜下腔血、帕金森病。

优势在于：

1、可以保医保目录外

焦作惠民保不仅保医保目录内的个人医疗费，同时也包含了目录外的医保费，保障范围更广。

2、既往症要求只有3类疾病

焦作惠民保对于既往症的要求只有3类疾病，其他惠民保险的重大既往症通常会有5类，焦作这款惠民保险的要求还是比较低的。

相对不足之处在于：

1、不保癌症特药

对于癌症等大病，特药费用也是一笔不小的开支，这款焦作惠民保不含特药保障，无法为癌症治疗过程中的特药药品费提供强有力的支持。

2、医保外费用报销比例低

焦作惠民保的医保外费用报销比例只有50%，还是比较低的，与商业百万医疗无法比，毕竟商业百万医疗险的报销比例还是比较高的。

三、有商业保险，还需要买惠民保险吗？

商业百万医疗险与惠民保险还是有一定区别，商业百万医疗险在保障方面会更全，保障的额度会更高，另外的话针对报销范围不限社保范围，且报销比例在经社保报销后可以100%报销。在针对癌症的治疗上，涵盖的癌症特药种类丰富，有质子重离子保障，另外增值服务方面也比较实用，有住院垫付或者特药直付以及重疾绿通等。

惠民保险的特点在于普惠，包括的人群更广，没有年龄、职业和健康的要求，在一定程度上能解决医保无法报销的医疗费。如果有了商业保险，也可以买一份惠民保，毕竟价格便宜。

产品点评：

焦作惠民保是与其他惠民保险差别不大，也是普惠性质的，合计可以保到200万，保费便宜，可以报销医保外的费用，整体看来也是有优点的。

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