分析：漯河惠民保惠民医疗险优缺点详解

当前医疗成为国民最关心的问题，“病不起”是很多家庭的现状，一家一人生病，全家卖房卖车治疗。

2020年，全国各地都在推行惠民性质的惠民医疗险，惠民医疗险是政府和商业保险公司合作的险种，政府指导，商业保险公司承保。限当地参加基本医保群体投保，不限年龄、职业和健康状况，一年不到一百元的保费，有几百万的保额，真正的做到了低保费高保额的高杠杆。

近期，惠民保第74个河南漯河地区落地：这款名为“漯河惠民保”补充地方性医疗险，59元一年最高205万，还覆盖提供了新冠身故5万的保障。

那么，漯河惠民保靠谱吗？有哪些优缺点？

本期主要分析：

1、漯河惠民保产品基本信息及注意事项

2、漯河惠民保与当前同类5款产品综合对比

3、漯河惠民保适合什么人群购买？

投保前需注意：

1、这款产品无健康告知，投保前的疾病不影响承保，但是投保前已患的5类疾病，后续不能理赔，具体是：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

（2）肝肾疾病类：肝硬化、肝功能不全、肾功能不全；

（3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级及以上）、脑血管疾病（脑梗死、脑出血）、糖尿病且伴有并发症、高血压III级；

（4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

（5）其他：系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、瘫痪、溃疡性结肠炎。

2、投保前已确诊以下疾病，因此导致的在保险期间内发生特定高额药品费用，不承担赔付的责任。具体是：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）

目前市面上已经有不少的惠民险种，具体看下这款产品和市面上的惠民险种对比情况：

1、投保要求宽松：没有年龄、职业、户籍的限制，对被保险人的参保人的健康状况也没有要求，可以带病参保，唯一的条件是参加了漯河市的基本医疗保险。

2、保新冠肺炎身故：和其他产品区别比较大的一点在于保新冠肺炎身故5万元，这是相比较于同类产品没有的特点。

3、交费便宜，保额高：漯河惠民保59块钱保一年，医保内的住院费用最高是100万，16类院外特定高额药品费可以享受100万，合计200万元，医疗额度在同类中相对较高。

4、可保院外用药：16种特定高额药品费用保障100万，是治疗癌症的特定高额药品，对于罹患癌症的人群来说，实用价值很大。具体看下这款产品的特药种类：

1、不保医保外住院费用：在日常就诊住院过程中，需要出钱的地方分为两大块，第一块是医保目录内住院费用，第二块是医保目录外住院，但是这款产品针对医保外用药住院是不赔的。

2、报销比例比较低：通过当地医保之后报销75%，目前惠民保险多数报销是80%比例，并且有些城市的报销比例达到了90%，相比之下75%这样的报销比例有点低。

3、免赔额比较高：这款产品累计有4万的免赔额，住院费用、高额特药各自2万免赔，一般的惠民险种是高额特药0免赔额，相比这款产品的免赔比较高。

漯河惠民保靠不靠谱？

要看一款医疗保险产品的靠谱性，主要是关注产品保障内容、背后的承保方。从这两个指标区分一下漯河惠民保靠谱不靠谱：

1、承保内容：从上述内容中我们了解到了漯河惠民保优缺点，最大的短板就是报销比例不高，且医保目录外住院费用不赔，从实用性上来说这款产品用途有些缩水；

2、承保方：这款产品由政府指导扶持，中国人寿财险承保和理赔，从当地政府+保险公司规模来看，不用质疑漯河惠民保靠谱性。

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