分析：张家口惠民保医疗险优缺点详解

当前医疗成为国民最关心的问题，“病不起”是很多家庭的现状，一家一人生病，全家卖房卖车治疗。

2020年，全国各地都在推行惠民性质的惠民医疗险，惠民医疗险是政府和商业保险公司合作的险种，政府指导，商业保险公司承保。限当地参加基本医保群体投保，不限年龄、职业和健康状况，一年不到一百元的保费，有几百万的保额，真正的做到了低保费高保额的高杠杆。

截止目前为止，全国已有多个省市推出了普惠性质的医疗险。河北张家口近期也迎来了首款地方性补充医疗险--张家口惠民保，最高保300万，在同类产品中医疗额度颇高。但是保费以50岁为分界线，50岁以下59元一年，50岁以上99元一年。另外保障范围限定医保目录内。

那么，这款产品有必要买吗？适合什么人群买？

本期主要分析：

1、张家口惠民保产品基本信息及注意事项

2、张家口惠民保与当前同类5款产品综合对比

3、张家口惠民保适合什么人群购买？

1、这款产品无健康告知，投保前的疾病不影响承保，但是投保前已患的5类疾病，后续不能理赔，具体是：

（1）肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

（2）肝肾疾病：肝硬化、肝功能不全、肾功能不全；

（3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级及以上）、脑血管疾病（脑梗死、脑出血）、糖尿病且伴有并发症、高血压III级；

（4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

（5）其他疾病：系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、瘫痪感染艾滋病毒或患艾滋病，溃疡性结肠炎。

2、投保前已确诊以下2类疾病，因此导致的在保险期间内发生特定高额药品费用，不承担赔付的责任。具体是：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）

（2）罕见病及其他：血小板减少症、高苯丙氨酸血症、肢端肥大症、HIV感染病史。

纵观市面上的惠民医疗险，虽然产品形态差别不大，但是在保障内容细节之处，还是有不同，看下和市面上的惠民险种相比，这款张家口惠民保有什么优势和值得注意的细节部分：

1、投保宽松

不限年龄、职业和健康状况投保，覆盖住院费用和特定高额药品费用共300万保额。而市面上的百万医疗险，要么有健康告知要求、要么限制投保年龄，大部分医疗险超过60或65周岁就不能买。

2、交费便宜、保额高

张家口惠民保59块钱（50周岁以下）保一年，医保内的住院费用最高是150万，20类院外特定高额药品费可以享受150万，合计300万元，医疗额度在同类中相对较高。

3、院外特效药0免赔

惠民保险里，院外特效药一般是2万元免赔，或者是和住院医疗一起享受2万元免赔，但这款产品0免赔，理赔门槛更低，对于被保险人来说，获赔更容易。

1、不保医保目录外住院费用

住院费用大致可分为两部分，一部分是医保目录内的费用，一部分是医保目录外的费用。

只要进了医院，自费药是免不了的，张家口惠民保这款产品不保医保目录外的医疗费用，实用性就没有那么强。

2、既往症不赔

这款产品投保前患5类疾病，后续发生费用不赔，虽然只有5类，但是细分下来疾病种类比较多，有18种疾病都不赔。

产品点评：

张家口惠民保作为一款具备公益性质的保险，虽然不限年龄、职业和健康状况投保，一年59元保费有300万保障，价格便宜，但是它在报销内容还是有比较大的局限性，不报销医保目录外的医疗费用，实用性还是大打折扣。

如果是年龄较大、身体较差，买不了商业医疗险，这款比较合适。能买商业医疗险的，还是优先配置商业医疗险。

广告

?x

看品方法内容中如有提及保险产品信息仅供参考，具体请以保险公司官方正式条款为准；如有涉及信息准确性偏差，请点击此处联系我们。