分析：河南豫健保惠民医疗险优缺点详解

2020年惠民医疗险首度面市，很多省市先后推出了惠民医疗险，这类险种投保门槛低，不限年龄、职业、健康状况投保，一年不到100的保费可以买到几百万的保额，真正具有普惠性质。

而有着1亿人口大省的河南人民，眼睁睁看着惠民保险在全国其他地区陆续铺开，望眼欲穿。如今“河南豫健保”终于来了，最低69元可保300万，不限年龄职业，只要有河南医保（许昌、洛阳除外，可投保城市专属惠民医疗）就能买。

最大亮点是可以报销医保目录外医疗费用，且医保目录内报销额度高达90%，是首款达到90%额度的惠民医疗险，保障力度大、范围广，另外还有100万的恶性肿瘤院外特定药品费用。不过免赔额比较高……

那么，这款产品怎么样？值得投保吗？

本期主要分析：

1、河南豫健保投保基本信息

2、河南豫健保需重点关注事项

3、河南豫健保相对优势和不足

4、百万医疗险和河南豫健保优先投哪个？

1、这些既往症不赔

这款产品没有健康告知要求，意味着不管是否患病，都可以正常投保，但是投保前已经确诊4类疾病及其并发症是不赔付的，这4类疾病主要包括以下：

（1）肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

（2）肝肾疾病：肝衰竭、肝硬化、慢性肾功能衰竭；

（3）心脑血管疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）、脑血管疾病（脑梗死、脑血栓、脑出血、蛛网膜下腔出血）；

（4）肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性吸衰竭。

2、既往患癌症，特药不赔

投保前已经患有恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）或已经存在此类疾病的明显症状，导致的恶性肿瘤院外特定药品费用，不承担赔付责任。

惠民医疗保险很类似，但是在承保细节方面又有着不同，我们来具体看下这款产品和同类惠民医疗相比，具有的优势：

1、可报销医保目录外费用

这款产品能报销医保目录外医疗费用，按照50%比例赔付。目前惠民医疗险中，能报销医保目录外医疗费用的险种不多，大部分的只能报销医保目录内的医疗费用。

2、报销比例高

河南豫健保是社保目录内报销比例90%，这款的报销比例极高，目前为止惠民医疗险中最高的报销比例，大部分的是报销75%或80%。

3、恶性肿瘤特药0免赔

河南豫健保包含100万恶性肿瘤特定药品费用保障，0免赔额，赔付门槛比较低，设置人性化。

1、医保内外各2万免赔

这款产品的住院医疗保障能报销医保目录内、外的医疗费用。

各自有100万的额度，但是免赔额也是各自2万，意味着累计免赔额有4万，如果住院花费不到个八九万，是难以达到理赔标准的。

2、既往症病种较多

这款产品投保前患4类疾病后续发生费用不赔，虽然看着只有4类，但展开来看，疾病种类比较多，包含有14种疾病，对这部分人群来说比较不利。

3、交费价格区分年龄

一般的惠民医疗险保费不区分年龄，所有年龄段一视同仁。但是河南豫健保这款产品50周岁以上是169元一年，而50周岁以下是69元一年，对于老年群体来说，交费较贵。

但是比商业医疗保险还是便宜很多，另外从大数据上来讲，老年人就医的概率远远大于中青年，用到豫健保的概率也更大，这么看来，贵也有它的合理之处。

豫健保最高能报销90%，但还有10%的缺口，另外有4万免赔额，免赔额也比较高。身体健康的朋友建议优先选择百万医疗，100%报销，保障范围更广，还有垫付等增值服务。

要是买不了百万医疗，或者只有医保，河南豫健保也可以作为有力补充，主要适合以下两类人群：

1、年龄过大：豫健保不限年龄，即便100岁的老人也能买，而大多数医疗险要求60岁以下才能买。

2、身体欠佳：河南豫健保不用健康告知，生病了也能买。如果买不了百万医疗或买了被除外承保，比如乳腺、甲状腺等部位的疾病，可以重点考虑这款。另外这款高血压、糖尿病等慢性病不在责任免除的范围内，意味着就算既往患这类疾病，后续出险照样能赔。

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