分析：镇江惠镇保惠民医疗险优缺点详解

2020年以来，普惠型补充医疗险不再是个别城市专属了，现在这类产品在全国各地推行。惠民医疗是商业保险公司和政府合作的，带有惠民性质的城市补充医疗保险，限缴纳医保人群投保，不限年龄、职业、健康状况，一年不到100元的保费，享有几百万的保额。

目前市面上已有80多款普惠型补充医疗险产品，11月18日镇江市民也迎来了他们的专属福利--惠镇保，和其他同类产品一样，惠镇保也具有保额高、价格低、投保要求宽松的优势。一年59元保费，享有200万额度，其中特定高额药品费用0免赔额，且按照80%比例赔。

那么镇江惠镇保值得买吗？

本期主要分析：

1、镇江惠镇保产品基本信息及注意事项

2、镇江惠镇保与当前同类5款产品综合对比

3、什么样的人群适合购买镇江惠镇保？

首先看下这款产品投保基本信息：

1、这款产品无健康告知，投保前的疾病不影响承保，但是投保前已患的10种疾病，后续不能理赔，具体是：

（1）恶性肿瘤：（含白血病、淋巴瘤）；

（2）肾功能不全；

（3）肝硬化、肝功能不全；

（4）缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级及以上）

（5）脑血管疾病（脑梗死、脑出血）；

（6）高血压病III期；

（7）慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

（8）糖尿病且伴有并发症；

（9）系统性红斑狼疮；

（10）再生障碍性贫血。

2、投保前患有以下疾病，因此导致的在保险期间内发生特定高额药品费用，不承担赔付的责任。具体是：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）

（2）罕见病：卡波氏肉瘤、纯合子型家族性高胆固醇血症、四氢生物蝶呤缺乏症。

目前市面上有不少惠民医疗险，既有仅限报销医保目录内费用的险种，也有可报销医保目录外费用的险种，具体看下这款产品和市面上产品的对比情况：

1、投保门槛宽松

惠镇保作为一款惠民医疗险，其投保要求很宽松，只要参加了镇江市基本医疗保险就能投保。

并且这款产品对被保险人的年龄、职业无限制，没有健康告知要求，带病也能投保，不过约定了部分既往症除外。

2、保障范围广

医保范围内的住院费用、门诊慢性病、门诊特殊病种费用都可报销，免赔额为2万元，责任范围内的医疗费用可按80%报销，每年最高可报销100万元。

3、包含特药费用

包含15种特定高额药品，适用于12种恶性肿瘤、罕见病，无免赔额，按80%报销，每年最高可报销100万元。具体的药品目录如下：

4、10项增值服务

惠镇保这款产品还提供了10项增值服务，例如特药直付服务、特药用药病程管理服务、基因检测折扣优惠、普通药品折扣优惠、海南博鳌乐城海外就医服务、在线问诊等。

这些增值服务都是免费提供的，对于被保险人来说，方便了就医看诊，实用性还是可以的。

1、不报医保目录外费用

虽然可提供100万的住院医疗、门慢、门特保障，但是只能报销医保目录以内的医疗费用，并且报销的门槛较高，有2万元的免赔额限制，不利于理赔。

2、对部分人群不利

虽然不限身体健康状况可投保，但是这款产品投保前患10种疾病后续发生费用不赔，对于这部分人群来说，比较不利。

1、身体健康状况欠缺：这款产品不限健康状况，只要参加镇江当地的医保（含职工、居民）都可以买，对于身体健康状况买不了商业医疗险的人来说，是一个很好选择。

2、年龄偏大、经济实力有限群体：这款产品交费不分年龄，所有人都是一年59元保费，如果本身经济状况不是很好，这款很实惠。尤其是对于老年群体来说，商业医疗保险的交费很贵，这款一视同仁。

产品点评：

镇江惠镇保作为城市补充医疗，不限年龄、职业和健康状况可投保，投保门槛低，每年59元，医保目录内住院、门慢、门特费用都可赔，加上有15种特定高额药品费用可赔，保额高达200万，产品实用性很强。但是要知道不报销医保目录外医疗费用，报销范围有限制。

如果身体健康状况购买不了商业医疗险，或者是无力承担商业医疗险保费，且医保报销比例较低的群体，这款产品的投保要求低、交费便宜，真正具有惠民性质，值得考虑。

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