分析：广州穗岁康惠民医疗险优缺点详解

2020年，各大省市都推出了各自的惠民商业补充医疗保险，限参加当地基本医保人群参保，不限年龄、职业和健康状况，但是既往患有某些疾病还是不能赔的。

作为一线城市的广州，在近期才有一定的动作。推出的穗岁康医疗险，是由广州市政府同意，由广州市医保局主导设计保险方案，经公开招标选定商业保险公司承办的普惠性保险产品。不同于其他的惠民医疗险，是商业保险公司自行开发的商业性产品，医保局不参与产品方案设计。

穗岁康限参加广州市社会医疗保险（含职工医保、居民医保）及本市其他医疗保障人员参保，不限户籍、年龄、既往症，真正的零门槛，其他的惠民医疗险还会有既往症不赔，这款没有。

另外打通了个人账户支付（可以用来抵扣保费）、定点医疗机构一站式赔付结算。从每年1月1日保至12月31日，保障范围涵盖大病医疗和自费医疗的门急诊、门特、住院、癌症筛查等项目，保障责任广泛，累计保额可达230万元，赔付比例达80%。

本期主要分析：

1、广州穗岁康基本信息了解

2、广州穗岁康主要优势分析

3、广州穗岁康相对不足之处

3、什么样的人群适合购买广州穗岁康？

1、不限既往症，所有病都能赔

惠民医疗险打出的口号都是不限既往症，确实既往患有疾病不影响投保，但是后续理赔的时候会被除外，病种最多的高达17种。

但是广州穗岁康没有既往症免责条款，既往患有疾病不影响投保，更不影响理赔，真正做到了零门槛。

2、可报自费药

自费药是医保不能报销的部分，需要患者自己掏钱。

广州穗岁康可报销自费医疗费用，另外保障范围涵盖住院、门特、门诊和癌症筛查等保障责任，包括治疗、药品和检验检查费用，保障更全面。

3、报销比例高

在基本医保报销的基础上，再按照80%比例赔，报销的比例较高，是目前为止报销比例最高的险种之一（惠民性质医疗险种中）。

4、理赔结算方便

广州穗岁康允许广州职工医保参保人使用医保个人账户资金缴纳保费，就诊完毕，在医院结算时，符合穗岁康结算条件的，可以直接通过医保系统实时结算，不再需要通过保险公司理赔。

目前为止，没有惠民医疗险具有这样的功能，相当于是加大了医保的报销力度和范围。

1、交费比一般惠民医疗险贵

这款产品一年保费180元，而惠民险种中，多数产品的交费是40-80元不等，相比之下，这款产品的交费略显贵，毕竟如果一大家都投保，算下来保费也不便宜。

产品点评：

作为广州市政府主导设计的普惠性质商业补充医疗险，穗岁康直接和医保接轨，可以用医保购买，报销也是直接走医保系统，不用再额外向商业保险公司报销，投保和理赔都很便捷。能报销自费药，实用性很强。

最大的亮点是，对既往症无任何要求，不仅能正常投保，同样能正常理赔。

目前还没有详细的投保计划，不过从当前情况来看，这款产品的投保价值还是非常大的。

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