分析：广州惠民保2021优缺点详解

2020年是惠民保元年，全国多个省市推出了惠民医疗保险。作为普惠性质的商业医疗险，对年龄、职业、健康都是不作限制的，因此很受大众欢迎，尤其对于高龄老人和身体异常无法投保纯商业医疗险的群体有利。

在年初推出的广州惠民保2020在近期升级了，平安健康推出了广州惠民保2021，也是作为普惠型的商业补充医疗保险，对于年龄和职业都是没有限制的，无健康告知，只是对重大既往症有相关的约定。2021版的广州惠民保相较于2020版的在内容上有了一定的升级，保障内容上仍旧是涵盖了医保内的住院和高额特药费，只是癌症特药由原来的15种升级为了18种，保障额度也有一定的增加，从保障100万升级为住院和特药各100万。那么，广州惠民保2021是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、广州惠民保2021具体保什么内容？

2、广州惠民保2021在同类惠民保中的优势何在？

3、广州惠民保2021和商业百万医疗险有冲突吗？

广州惠民保2021是保障医保内的住院和高额癌症特药费用，一年仅需49元可以保到200万。具体内容如下：

值得注意的是：

重大既往症的约定：

1、医保内的住院医疗费：

被保险人在参保前有得重大既往症的，产生的住院费用是不赔的；但其他保障范围内的住院医疗费用，仍可申请理赔。具体重大疾病包含：

①肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

③心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)；脑血管疾病(脑梗死、脑出血)；高血压病(III期)；糖尿病且伴有并发症；

④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。

2、特定自费药品费用：

被保险人在参保前已患疾病或者有疾病的症前症状，在保险期内产生的特药费用，本产品不予赔付；但其他保障范围内的特定自费药品费用，仍可申请理赔。具体疾病包含：

①肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

②罕见病：真红细胞增多症、重型β地中海贫血、克罗恩病、多发性硬化、肢端肥大症、尼曼匹克病、高苯丙氨酸血症；

③其他：精神分裂症、骨髓纤维化、肺动脉高压。

1、保费便宜

广州惠民保2021的保费是一年仅需49元，保障额度可以保到200万，且老少同价，对于50岁以上的群体来说这个价格已经是很低的了，毕竟百万医疗险在这个年龄段的费用是要将近上千。

2、特药和增值服务丰富

广州惠民保2021的特药种类有18种，在同类惠民保中处于还是比较多的，同时有10种增值服务，如肿瘤咨询、用药咨询、送药服务等，今年还新增了拆线、拔管和灌肠术后护理。

3、投保门槛低

广州惠民保2021的投保门槛低，无健康告知，但是有重大既往症的约定，这点需要留意，住院费用有5类，相比长沙星惠保的8类既往症来说还是较少的。

相对不足之处：

1、没有覆盖医保外的费用

广州惠民保2021仅覆盖了医保内的住院费用，没有覆盖医保外的费用，往往在实际治疗过程中，难免会用到社保目录外的费用，一旦费用相对较高的话，仍旧是需要自己负担的。

2、投保门槛高

这款产品的投保门槛高，住院和特药总共有2万的门槛，也是要经过医保报销后，剩下的费用，扣除这个免赔，才能报销。基本上的花费要比较高了才可能用到。

两者是没有冲突的，属于相辅相成的关系。惠民保险是不限年龄、不限职业，只是在保障内容上通常只是针对医保内的住院费用，特药医疗费，在报销比例上并非100%，且有2万的免赔。

然而百万医疗险在年龄、职业和健康告知上限制会更多，在报销范围上更广，通常是不限社保，可以100%报销，在免赔上要更低，通常是1万。

两者理赔的话，如果惠民保险没有报销完毕的，可以通过百万医疗险进行申请理赔，因为医疗险的赔付通常是不能叠加，需要以实际花费的医疗总额度为准的。

产品点评：

广州惠民保2021相较于2020版的有了一定的内容升级，但是整体上和其他惠民保的特色相差不大，只是保费老少同价，且很便宜。

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