分析：湛江市民保优缺点详解

从宏观层面来看，国家大力支持惠民保险的普及，另外，民众希望在现有医保的基础上再添加一份保障，进一步减轻被保人罹患重疾所产生的高额治疗费负担，将个人自负费用降低到最少。基于此惠民保险已经在全国60多个省市铺开，越来越多的人了解和熟知惠民保险。

湛江市民保也是一款普惠型的医疗保险，一年仅需缴费59元，均可获得一年最高300万元的保障，包括150万基本医疗保险范围内医疗费用和150万特定高额药品费用。且不限年龄、职业、只要有湛江基本医保就可以参保，那么，湛江市民保是否值得投保呢？在同类惠民保险中有何优势？

本期主要分析：

1、湛江市民保具体保什么内容？

2、湛江市民保在同类惠民保险中的基本优势

3、有了基本医保，为何还要推行惠民保险？

湛江市民保是湛江市首个政府指导的补充医保，保障内容覆盖了社保内的住院医疗和20种高额特药费用，具体如下：

值得注意的是：

有重大既往症的约定，在投保前有5类重大既往症，因此产生的医疗费是不赔的，具体疾病种类如下：

1、肿瘤类：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

2、肝肾疾病类：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全；

3、心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能Ⅲ级及以上)，脑血管疾病(脑梗死、脑栓塞、脑出血)，高血压病(3级)，糖尿病且伴有并发症；

4、肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

5、其他：系统性红斑狼疮，再生障碍性贫血，溃疡性结肠炎。

1、癌症特药覆盖全

大部分惠民保险是15类癌症特药，但是湛江市民保覆盖了20种癌症特药，囊括肝癌、肺癌、乳腺癌、黑色素瘤、卵巢癌、前列腺癌、淋巴瘤、膀胱癌、白血病、头颈癌、骨巨细胞瘤、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病和多发性硬化、克罗恩病14种重疾和罕见病。

2、保障额度高

这款产品的保障额度还是比较高的，总共可以达到300万的保障，医保内住院费用额度为150万，特药费用报销额度最高为150万。

3、特定药品费无免赔

有的惠民保险针对高额特药费也会设置一定的门槛，湛江市民保在特定药品费用上无免赔设置，在一定程度上可以减轻患者的负担。

4、增值服务丰富

可以免费为参保人提供国内预约购药及配送、特药直付、临床试验申请、重疾早筛等八大省心医药服务。其中特药直付的实用性好。

湛江市民保值得注意的地方：

1、只报销医保内的住院费用，不包括医保外的费用，报销力度不足，对于被保人来说还是会存在一定的经济压力。

2、医保内住院费用报销免赔高，有2万的免赔，相比较普通的百万医疗险1万要高出很多。

3、报销比例是80%，并非百分百报销，与百万医疗险不同，并非百分百的报销。

基本医保是最基础的保障，在报销上有起付线，且有报销范围的限制，加上目前关注民生，聚焦民众对医疗健康需求，同时也为了防止因病返贫的现象发生，在现有医疗基础上，增加一份保障，进一步减轻个人自付费用。

与普通的商业百万医疗险不同，推行的惠民保险具备年龄、职业以及健康要求不限制，覆盖的人群更广，将大病医疗和特药医疗囊括，能够更好的解决民众看病贵的问题。

因此在基本医疗基础上，推行惠民保险也是有必要的。但是并不是说可以完全替代商业险中的医疗险和重疾险，毕竟各自扮演的角色会不同。

两者区别在于：

1、惠民保险报销比例并非100%，百万医疗险在扣除社保和免赔后，可以百分百报销。

2、惠民保险大部分只承担医保内的费用报销，百万医疗险不仅限社保范围内。

3、惠民保险在医保的基础上可以解决部分自付费用问题，商业险中的百万医疗和重疾险覆盖的保障要相对更全。

产品点评：

湛江市民保整体上与其他惠民保险没有太多差别，只是在整体保障额度上、增值服务、特药种类上有一定优势。

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