分析：揭阳市民保惠民医疗险优缺点详解

2020年以来，普惠型补充医疗险不再是个别城市专属了，现在这类产品在全国各地推行。惠民医疗是商业保险公司和政府合作的，带有惠民性质的城市补充医疗保险。只要参加国家医保就能买，不限年龄、职业、健康状况投保，一年不到100元的保费，享有几百万的保额。

近期揭阳市推出了揭阳市民保，这款产品是由人保财险保险公司联合承保，作为一款普惠性质的惠民医疗保险，一年66元保费，享有300万元的医疗保障，只要是揭阳市医保都可以买。最大的亮点是高额特定药品费用可报销，且0免赔额，但是要留意有5类疾病不赔。

本期主要分析：

1、揭阳市民保产品基本信息及注意事项

2、揭阳市民保与当前同类5款产品综合对比

3、什么样的人群适合购买揭阳市民保？

投保前需注意：

1、投保前已患5类疾病，不影响投保，但是导致的住院费用不赔，具体的病种如下：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

（2）肝肾疾病类：肝硬化、肝功能不全、肾功能不全；

（3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级及以上），脑血管疾病（脑梗死、脑出血），高血压病（3级），糖尿病且伴有并发症；

（4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸竭；

（5）其他：系统性红斑狼疮，再生障碍性贫血，溃疡性结肠炎。

2、另外，投保前已经患有以下2类疾病，发生的特定高额药品费用不赔，包括：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤），骨巨细胞瘤；

（2）其他：克罗恩病、多发性硬化、溃疡性结肠炎、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病。

主要的优势：

1、包含特定高额药品保障

这款产品提供20种特定高额药品费用保障，适用于14种特定疾病，每年最高可报销150万元，并且没有免赔额限制，符合报销条件的费用可按75%或80%报销，可以在一定程度上为患者解决高额药品费用的压力。

2、特定药品费用0免赔额

这款险种包含两项责任，一项是住院费用，另外一项就是特定高额药品费用，特定高额药品费用0免赔额，只要产生相关的费用就可报销。很多险种是单独2万免赔额，或者是和住院费用共享2万免赔额。

3、投保门槛低，交费便宜

不限年龄、职业和健康状况都可投保，只要参加揭阳市当地医保即可，且一年的保费只有66元，比商业医疗保险便宜很多，比同类普惠医疗险也便宜不少。

相对不足之处：

1、住院医疗报销范围有限

虽然可提供150万的住院医疗保障，但是只能报销医保目录以内的医疗费用，并且报销的门槛较高，有2万元的免赔额限制，不利于理赔。

2、续保无保证

医疗险的保障期限只有1年，这款惠民医疗险也不例外，保险条款并没有对产品的续保条件进行说明，没有明确表示产品可以保障续保，因此产品下一年是否可以续保，需要根据产品的理赔情况而定。

3、对特定人群不友好

虽然只规定了5类疾病不赔，但是实际细分下来病种比较多，有高达16种疾病不赔，另外特定高额药品不赔的病种有7种疾病不赔，不赔的病种比较多。

点评：

揭阳市民保作为城市补充医疗，不限年龄、职业和健康状况可投保，投保门槛低，每年66元，医保目录内150万，另外高额特药150万，这款产品实用性更强。

如果身体健康状况购买不了商业医疗险，或者是无力承担商业医疗险保费，且医保报销比例较低的群体，这款产品的投保要求低，交费便宜，真正具有惠民性质，投保的性价比高。

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