分析：洛阳豫健保惠民医疗险优缺点详解

2020年惠民医疗险首度面市，很多省市先后推出了惠民医疗险，这类险种投保门槛低，不限年龄、职业、健康状况投保，一年不到100的保费可以买到几百万的保额，真正具有普惠性质。

河南洛阳市也推出了首款惠民医疗险--洛阳豫健保。只要参加洛阳市城镇职工、城乡居民医保就可买，每年59块钱最高可以享受200万元的保障，与这类补充医疗险保险绝大多数都大同小异，投保门槛低，不限年龄和职业，可以带病投保，保障内容涵盖了住院医疗和恶性肿瘤特药，恶性肿瘤特药无免赔额，报销门槛低。

在保障上向城乡居民医保参保群体倾斜，免赔额更低，只有8000免赔额，真正体现了惠民性质，但是既往症不赔。

那么，这款产品是否值得投保？

本期主要分析：

1、洛阳豫健保产品基本信息及注意事项

2、洛阳豫健保与当前同类5款产品综合对比

3、商业医疗险和豫健保可以叠加报销吗？

洛阳豫健保是一款惠民医疗保险，我们从保障范围、既往症约定、报销比例等来看下这款产品的具体情况：

值得注意的是：

1、这些既往症不赔

这款产品没有健康告知要求，意味着不管是否患病，都可以正常投保，但是投保前已经确诊12类疾病并发症是不赔付的，这类12类疾病主要包括以下：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

（2）肝衰竭、肝硬化；

（3）慢性肾功能衰竭；

（4）缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）；

（5）脑卒中：脑梗死、脑血栓、脑出血、蛛网膜夏青出血；

（6）高血压3级；

（7）慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

（8）糖尿病且伴有并发症；

（9）系统性红斑狼疮；

（10）重大器官移植术或造血干细胞移植术；

（11）再生障碍性贫血；

（12）溃疡性结肠炎。

2、城镇职工和城乡居民赔付不一样

这款产品城镇职工和城乡居民的赔付规则不一样。其中：

（1）城镇职工参保人：年累计2万的免赔额，超过2万的部分报销80%；

（2）城乡居民参保人：年累计8000，8000-3万部分报销50%，超过3万部分报销80%。

3、既往患癌症，特药不赔

被保险人在投保前已经患有恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）或已经存在此类疾病的明显症状，导致的恶性肿瘤院外特定药品费用，不承担赔付责任。

惠民医疗保险很类似，但是在承保细节方面又有着不同，我们来具体看下这款产品和同类惠民医疗相比，具有的优势：

1、免赔额设置方面。这款产品对参加洛阳市城乡居民医保的群体比较友好，只有8000的免赔额，这是目前为止惠民医疗险中最低的免赔额，其他的最低免赔额都有1万。

2、报销比例高。洛阳豫健保是社保目录内报销比例80%，癌症特药报销比例可以75%报销，在惠民医疗报销比例上还是偏高的。

3、保障额度上。洛阳豫健保的保障额度总共有200万，保的还是比较高，大部分惠民保险仅仅是住院额度是100万。

4、投保门槛低，交费便宜。这款不限年龄、职业、健康状况，只要参加洛阳医保（包含城镇职工、城乡居民）就可买，一年只要59元保费，享有200万的保额，杠杆作用好。

1、医保目录外费用不赔

这款产品的住院医疗保障只能报销医保目录范围以内的医疗费用，不能报销医保目录外的自费药和自费项目。

住院费用分为医保目录内和医保目录外两部分，医保目录内住院费用，国家医保会报销70%-80%的比例，剩下的部分是个人自付部分。这款产品只能报销医保目录内费用，意味着医保外的费用都需要自己承担，实用性打了折扣。

2、既往症病种较多

这款产品投保前患12类疾病后续发生费用不赔，日常比较常见的高血压、糖尿病都包含在内，且疾病种类比较多，对这部分人群来说比较不利。

洛阳豫健保只报销医保目录内的医疗费用和15种特定药品费用，意味着医保外的医疗费用不赔，豫健保主要是对医保的补充。商业医疗险不限社保内外，在社保报销完之后，剩下的部分由商业医疗险来兜底，商业医疗险的报销和齐鲁保不冲突。

但是从保障的实用性来说，商业医疗险报销范围更广，商业医疗险覆盖齐鲁保的保障内容，保障更加的充分全面。

如果已经投保有商业保险，且有特药条款，豫健保可以不投。如果没有，洛阳豫健保一年59元，投保门槛低，可以买一份，是对社保报销的补充，癌症特定药品费用保障比较实用。

广告

?x

看品方法内容中如有提及保险产品信息仅供参考，具体请以保险公司官方正式条款为准；如有涉及信息准确性偏差，请点击此处联系我们。