分析：阜阳惠皖保惠民保险优缺点详解

惠民保险已经在全国范围内刮起了一阵热潮，到目前为止基本上已经有了56个城市上线了。惠民医疗险的不限年龄、不限健康要求的投保条件吸引了大部分人的关注。

安徽阜阳上线的惠皖保在11月3日上线，作为阜阳当地人的普惠型补充医疗保险，这款惠民保险分为基础版和升级版，最低一年才59元，可以保到200万保障，覆盖了住院费用和高额特定药品费，其中升级版涵盖了医保目录内外的住院费用，报销的范围更广，但是这类惠民医疗保险有着一个特点，免赔额会比普通的百万医疗险要高，阜阳的这款惠民保险的住院费用免赔额为2万，门槛还是比较高的。那么，这款阜阳惠皖保是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、阜阳惠皖保具体保什么内容？

2、阜阳惠皖保与同类惠民保综合对比

3、阜阳惠皖保投保了后，百万医疗险还需要买吗？

阜阳惠皖保是分为基础版和升级版，保障覆盖了住院费用和高额特定药品费，其中升级版可以报销医保外的住院费用，具体如下：

值得注意的是：

1、住院医疗费是有5类重大既往症是不赔的，疾病种类如下：

①肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

③心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)；脑血管疾病(脑梗死、脑出血)；高血压病(III期)；糖尿病且伴有并发症；主动脉瘤或主动脉夹层。

④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血。

2、特定高额药品费用既往症约定，是在投保前已确诊特殊指定药品目录中的限用约定疾病是不赔的，疾病种类包括：

肺癌、淋巴瘤、黑色素瘤、前列腺癌、乳腺癌、骨巨细胞瘤、白血病、淋巴瘤、头颈癌、卡波氏肉瘤、纯合子型家族性高胆固醇血症、四氢生物碟吟缺乏症、多形性胶质母细胞瘤、肢端肥大症。

现在惠民保险覆盖了全国大部分的省市，越来越多人认识到了惠民保险的优势和长处，我们来综合看下阜阳惠皖保和其他惠民保险的不同：

综合优势在于：

1、投保灵活

阜阳惠皖保是分为2个版本，基础版和升级版，可以灵活选择自己需要的，基础版一年才需要59元，升级版的也仅需要99元，都没有过百。

2、保障全面

阜阳惠皖保的保障内容覆盖了住院费用和高额特效药品费，其中升级版的是包含了医保内外的住院费用。

3、报销比例还可以

阜阳惠皖保的报销比例有区分10万以下的是按80%，10万以上是90%，在同类惠民保险产品中算比较高的。

4、增值服务丰富

除了保障内容外，还有额外的增值服务，这类增值服务包括了药品咨询指导、送药到家服务、药品直付服务、慈善赠药协助、患者用药随访、全流程病程管理。其中药品直付服务是很实用的，对于癌症患者需要用药可以直接在药店进行结算，不用通过保险公司。

值得注意的细节：

1、门槛费相对偏高

这款产品的门槛费是住院费用的免赔2万元，比普通的百万医疗险1万的门槛要高，意思是如果花费在2万以下的是不赔的，只要超过了2万才可以按比例进行赔付。

2、保障额度不高

这款产品的保障额度是住院费用100万，高额特药是100万，合计200万元。在同类惠民保险中的比例是不算高的，有很多惠民保险的保障额度可以到300万保障，甚至有400万。

阜阳惠皖保是惠民保险，报销住院费用和高额特效药，和百万医疗险的保障内容有重合的地方。但是两者区别还是存在的。

1、百万医疗险的免赔额会更低，其中一般医疗的免赔通常1万，但是惠民保险有2万额度，存在一定不能报销的情况，若是如此可以在惠民保险报销后，也可以通过百万医疗险进行解决。

2、报销比例不同，惠民保险的报销比例不是100%报销，按照80%比例，百万医疗险的比例通常可以100%报销，报销范围包含了社保内外的费用。

因此，百万医疗险从保障上看还是更为全面，但是对健康的要求会更高。惠民保险的投保条件宽松，对于高龄老人和身体异常无法买商业险的群体比较友好。因此买了惠民保险后，可以通过百万医疗险进行适当的补充。

产品点评：

阜阳惠皖保是一款投保灵活，保障覆盖全，报销比例相对于同类较高的惠民保险，但是局限性还是存在的，并非百分百报销，且有一定的门槛。

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