分析：银川宁惠保惠民医疗保险优缺点详解

惠民医疗具有一定的惠民性质，是政府和商业保险公司合作，推出的普惠性质的补充医疗保险，不限年龄、健康和职业状况，一年不到100块钱的保费，享有高达百万的医疗费用。

2020年，各大城市先后推出了惠民医疗保险，银川宁惠保，是银川医保和中国人寿财产保险合作的产品，2020年9.3-11.15号参保，保障期限一年，不限职业、年龄和健康情况，持有银川医保（含职工和城乡居民医保）的人都可以投保，一年仅需59元，最高报销200万，可以报住院费用、高额特定药品费用。

那么银川宁惠保究竟如何呢？

本期产品分析：

1、银川宁惠保惠民医疗基本信息

2、银川宁惠保与同类产品比较优势和不足

1、投保前已患5类疾病，不影响投保，但是导致的住院费用不赔，具体的病种如下：

（1）肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

（2）肝肾基本：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

（3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上），脑血管疾病（脑梗塞、脑出血），高血压病（III期），糖尿病且伴有并发症；

（4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

（5）其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。

2、投保前已患下列疾病或存在病前症状，导致的特定高额药品费用不赔。

具体是：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）。

（2）罕见病及其他：克罗恩病，多发性硬化，肺动脉高压，四氢生物蝶呤缺乏症。

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和同类产品相比分析

主要的优势分析：

1、累计2万免赔额。住院费用和高额特定药品费用累计2万的免赔额，比单独一项责任各自计算2万的免赔额人性化，被保险人能获赔更多。

2、可报外购药。包含15种高额特定药品费用保障，最高报销100万。

3、交费便宜。一年只要59元保费，定价比较低，有一定惠民性质。

相对不足之处：

1、不保医保目录外费用：住院费用只报销医保目录范围内的部分，对于医保目录范围外的医疗费用（即个人自费部分）不报销。

医保目录内的医疗费用有医保兜底，不过有起付线和封顶线，这款报销个人自付的部分，相当于是医保的一个补充，但是在住院费用的保障上，还是有缺口，能报销医保目录外费用更加实用。

2、对部分带病患者不利。这款产品规定5种疾病患者费用不赔，虽然看着很少，但是每项下面细分是很多疾病，不赔的情况较多。另外一般的险种高额特定药品费用限定投保前患癌症不赔，情况较少。但是这款还增加了4种罕见病，不赔的情况更多。

银川宁惠保不报社保目录外费用，相当于是医保目录内费用保障的一项补充。提供的高额特药有一定的实用价值，但是既往患2类疾病不赔。

对于健康状况不能买商业保险的人群来说，有一定的价值。如果健康状况允许，建议优先购买商业保险。毕竟这款只能报社保目录内费用，短板比较明显。

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