分析：湖南全民保惠民医疗险优缺点详解

2020年上半年，各大城市牵头先后推出了惠民医疗，这类险种具有一定的惠民性质，是政府和商业保险公司合作，推出的普惠性质的补充医疗保险，不限年龄、健康和职业状况投保。

这类险种仅限参加各大城市职工医保或城乡居民医保群体参加，覆盖人群范围仅限一二线城市群体，十八线小城市人群不能购买。

2020年9月，湖南推出了适用全省的普惠医疗险-湖南全民保，参加湖南省省本级或各地市州城镇职工或城乡居民医保的人都可参加，一年49元保费，保障期限一年，不限职业、年龄和健康情况，住院医疗费用最高报销200万，既往患有癌症也可赔，赔付门槛宽松。

那么湖南全民保究竟如何呢？

本期产品分析：

1、湖南全民保惠民医疗基本信息

2、湖南全民保与同类产品比较优势和不足

投保前需留意：

1、投保前已经患有5类疾病，不影响承保，但是后续发生住院费用不赔，具体的病种如下：

（1）恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

（2）肝肾疾病，包括肾功能不全、肝硬化、肝功能不全；

（3）心脑血管及糖脂代谢疾病，包括缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级及以上）、脑梗死、脑出血、高血压病3级、糖尿病且伴有并发症；

（4）肺部疾病，包括慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰；

（5）再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎。

2、投保前已经患有癌症，癌症自费药品费用的报销比例下降至10%。

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和同期产品相比分析

主要优势之处：

1、投保前患癌症可赔：无论投保前是否患有癌症，后续因为癌症产生自费药，都可以赔。投保前未患癌症，发生自费药按80%比例赔；投保前患有癌症，发生自费药按10%比例赔。比很多的险种赔付门槛都宽松，不少的产品是直接不赔。目前为止湖南和南通全民保可赔。

2、癌症自费药无免赔：产生癌症自费药0免赔额，获赔额度更高。

3、报销比例高：住院医疗费用和癌症自费药都是按照80%比例赔，赔付比例比一般的险种都高，很多是赔75%保额。

4、适用人群范围广：这款湖南全民保，不限年龄、职业、健康状况，参加湖南省省本级城镇职工、各地州市城镇职工及城乡居民医保的人群都可买。

相对不足之处：

1、疾病限制种类多：这款产品投保前患5类疾病后续发生费用不赔，虽然只有5类，但是细分下来疾病种类比较多，有15种疾病都不赔。

2、缴纳长沙医保人群不利：这款产品住院费用2万免赔额，但是长沙基本医保参保人2.5万的免赔额。

3、不报社保目录外医疗费用：住院医疗费用仅限医保目录范围内的医疗费用，不报销医保目录范围外的医疗费用，相当于是医保自付部分费用，报销范围还是有一定的局限性。

点评：

湖南全民保投保人群范围扩宽至整个湖南省医保群体，投保范围放宽，一年49元的保费，投保限制条件宽松。且患癌症后还能报销10%比例自费药，比较人性化，但是不报销医保目录外医疗费用，保障范围有一定的局限性。

身体健康状况不允许购买商业保险群体，可以购买作为医保的补充，尤其是患癌症群体，可报10%比例自费药。

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