诉讼案例十一：保单因中断缴费失效，保险公司以已有病史拒绝复效，这个理由是否成立？

当前人寿保险一般是长期缴费，交费金额有高有低，很多人在不同时间买了多份保单，部分人可能因为经济压力暂时交不起保费，或者是忘记交费，从而导致保单失效，一般常见的寿险或重疾险，在失效两年内都可以办理复效，但是复效要健康告知，如果已经有病史还能顺利复效么？看今天的案例

一、案例还原

2000年.11.20日，黄先生向中国人寿投保金色夕阳养老年金保险（A），保额1万，缴费期限39年，年交保费670元（这款产品交完费后开始领取年金）

2016年1.22日，黄先生未在宽限期内补缴保费，导致保单失效。

2016年1.28日，黄先生申请恢复合同效力，补缴合同保费670元。

2016年2.3日，保险公司出具拒绝恢复合同效力通知书，载明因黄耀杰以前有过主动脉全弓置换术、高血压原因，保险公司不同意复效申请。由此引发诉讼。

二、相关法律

《保险法》若干问题的解释（三）第八条规定：

“保险合同效力依照保险法第三十六条规定中止，投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费的，除被保险人的危险程度在中止期间显著增加外，保险人拒绝恢复效力的，人民法院不予支持”

《保险法》第37条规定：

保险合同自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。

三、法院判决

江苏省无锡市滨湖区人民法院依据上述法律规定：

黄先生主动脉手术和高血压并非发生在合同效力中止期间，因此判决黄先生补缴保费后，合同恢复效力。

四、案件启示：

对于消费者来说，可能因为各种原因没有交费，导致合同失效，消费者需要留意的是：

1、合同中止之日起，两年内可以办理复效，超过两年保险公司有权解除合同，这一点很多人读过合同都可以了解，合同中一般规定：

2、而办理复效时保险公司会要求健康告知，如果是效力中止期间发生疾病，很可能难以复效，以发生病史为由拒绝复效；但是如果是案例中那种过去发生的疾病，在中止期间没有显著恶化，仍然有机会复效。

总结，生活中谨记保单交费日期，留意保险公司交费短信提醒，如果交费金额高，提前做好保费规划，避免出现因断交导致失效。

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