延迟退休出炉：男女65岁才退休，养老靠商保？

近日中央提出《国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》的文件，其中两段话尤其引人关注：

第一句：“实现基本养老保险全国统筹，实施渐进式延迟法定退休年龄。”目前女性50岁或55岁退休，男性60岁退休，还会往后延迟；

第二句：“优化生育政策，增强生育政策包容性“，”积极开发老龄人力资源，发展银发经济”，在目前放宽二胎政策基础上，可能还会进一步放宽，另外鼓励老年人积极参加工作。

那么为何要延迟退休？具体是怎么延迟？延迟后社保养老还有吸引力吗？

人口老龄化，就是老龄人口占比高，新生儿出生率低，长此以往，越来越少的年轻人如何养活庞大的老龄群体，养老金从哪里出？西方国家在经济发达以后逐步迈入老龄化，作为发展中国家过早进入老龄社会，在养老金、养老配套设施、服务体系都面临巨大压力。

我们国家65岁以上中老年人口占比的趋势：一般把占比超过7%认为是步入老龄化标志。

这种情况除了发展经济，扩大养老金收入来源，剩下的措施就是延缓老龄化压力：

增加新生儿人口，延长退休年龄。

根据业内人士看法：或将采取女性退休年龄每3年延迟1岁，男性退休年龄每6年延迟1岁，到了2045年男女同龄达到65岁。

女性一般50岁或55岁开始退休，这种延迟退休，对女性影响尤其明显。

目前居民平均寿命77岁，2030年平均寿命79岁，如果真的65岁退休，意味着，交了15年及以上养老金，后面平均只能领12年-14年。

1985年，那时候：只生一个好，政府来养老；

1995年：只生一个好，政府帮养老；

2005年：养老不能靠政府

2015年：再老也要养政府

2025年：延迟退休好，再干十年不算老！

2045年：延迟退休好，65刚刚好！

社保是国家给予居民的一种福利，有时候还涉及到购房资格和落户等问题，其福利性质不容置疑，但是优缺点需要全面把握。

社保养老如果有单位情况下，个人只需要交很小一部分，到了退休年龄，可以领终身。

优点在于：

缺点在于：

社保养老很多时候受政策性影响比较大，调整养老金或延迟退休等信息，总是会搅动很多人的神经，有条件完全可以投保一份商业养老金作为补充，即使当地基本工资水平比较低，假如养老金一个月只有两三千，加上商业养老金每个月固定领取3000元，那么一个月可以拿到五六千，会有一个不错的晚年。

商业养老，是社保养老的有益补充，社保养老和商业养老可以一起买。如果个人不能挂靠单位，或者年龄已经比较大，缴费时间比较短，个人账户养老金低，退休领取金额低，可能买商业养老可能更划算。

当前各家保险公司进入开门红时期，保险理财产品形态较过去更好，要么是主险年金附加万能账户，或者是固定领取的养老年金保险，商业养老的优点在于：

商业养老保险作用，对普通人而已，没有太多高大上的理由。无非是：

让个人退休后每个月拿的钱更多一点，有一个品质生活；

让小伙伴现在强制存一笔钱，不会随便被别人拿走；

如果未来真的延迟退休，那么在55岁-65岁这十年，这笔钱可以提供一定的生活补助。

写在最后：

养老是刚性需求，到了一定年龄，开始规划每个月或每年能够存一笔钱，能够保值增值，安全性高，对未来养老要有所筹划，政策总是在变，但是个人养老，不能随便被外部因素所左右。

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