分析：丹东丹惠保惠民医疗险优缺点详解

1月7日，丹东上线了一款丹惠保的补充医疗险产品，一年只需59元就能获得200万元的保障。

丹惠保作为一款市级普惠型的补充医疗险产品，是丹东人专属补充医疗保障，其承保公司为人保财险丹东分公司。可提供医保内住院医疗费用和特定药品费用保障，每项责任有100万元的保额，发生责任范围内的费用可按70%报销（住院费用有2万元免赔额限制）。

虽然这款产品保障内容简单，报销比例不高，但是投保要求宽松，不限职业、不限年龄、不限健康状况，带病也能投保。不过要注意条款中严重既往症除外的约定。

本期主要分析：

1、丹东丹惠保投保基本信息

2、丹东丹惠保相对优势和不足

3、丹惠保适合什么样的人群购买？

投保前需注意：

1、健康状况不影响投保，但是生效日前（2021.3.1）已经有的以下严重既往症或已存在下列疾病的病前症状，因此疾病或并发症导致的住院费用，保险公司不赔，具体的病种是：

（1）肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

（2）肝肾疾病：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全；

（3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）、脑血管疾病（脑梗死、脑出血），高血压病III期，糖尿病且伴有并发症；

（4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性吸衰竭；

（5）其他疾病：系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血。

2、投保前已经患有下列两类疾病，或已经存在此类疾病的病前症状，由此导致的特定药品费用不赔：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）、骨巨细胞瘤；

（2）其他：转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病。

看下和市面上的同类惠民险种相比，这款产品的不足和优势之处：

1、投保要求宽松

丹惠保没有职业、年龄、户籍等限制，并且对被保险人的健康状况也没有要求，投保前无需体检或健康告知，带病也能投保。

这款产品唯一的投保要求是参加了丹东市基本医疗保险（含职工和居民）。

2、价格便宜，保额高

这款产品一年只需59元，且保障额度很高，一顿快餐的钱就能搞定200万元的保障。

3、有特定药品保障

可提供20种特定药品费用保障，适用于12种恶性肿瘤。

无免赔额，发生责任范围内的药品费用按70%报销，一年最高可报销100万元，可在一定程度上降低患者药品费用压力。

1、报销责任有限制

丹惠保的住院医疗只能报销医保范围以内的医疗费用，医保外的费用无法报销，报销范围有限，并且报销比例不高，只能按70%报销，另外还有2万元的免赔额限制。

2、有既往症限制

虽然对被保险人的健康状况要求宽松，不限既往症都可以投保，但条款中还是有严重既往症除外的约定。

若被保险人因约定的严重既往症，导致在保险期间内发生的医疗费用，保险公司是不予理赔的。

3、产品续保条件要留意

丹惠保的保障期间为一年，不支持保证续保，并且产品条款中也没有明确的约定，因此来年是否能续保就得看产品是否停售了。

1、参加当地医保。这款产品唯一的投保要求是参加丹东地区的医保，有医保，但是报销比例低的人群，可以考虑这款，毕竟保费便宜，保额高。

2、身体健康状况购买不了商业医疗险。商业医疗险的健康告知严格，很多身体有毛病的都买不了商业医疗险。这款产品不限既往症投保，只要不是特别严重的疾病，后续出险可正常理赔，对于这部分人群来说，是很好的补充。

产品点评：

作为惠民性质的医疗险，这款产品的投保门槛低，保费便宜保额高，但是相比市面上的惠民险种，这款并不具备多大的亮点。尤其是报销比例只有70%，且还不能报销医保外费用，对很多人来说，实用性可能没有那么大。

如果身体健康状况允许，建议优先选择投保商业医疗险，毕竟可以报销医保外的费用，只要医保报完之后，符合的部分按照100%比例报销，自己基本不用再额外负担费用。

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