分析：常州市惠民保优缺点详解

惠民保险是在2020年普及面覆盖到了全国多个省市，它的特点是不限年龄和健康，无体检和健康告知，加上价格便宜，还是很受欢迎的。

常州市惠民保是由市医保局联合银保监等部门指导多家保险公司开发设计，与基本医疗保险衔接，突出了普惠大众的定位，保障覆盖了医保内外住院费用报销、特药责任、质子重离子医疗保障以及互联网门诊。保费分为52元、120元、365元三档，每一档的保障内容都有不同，投保人可以根据自己的需求进行灵活选择。那么，常州市惠民保有何优势？是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、常州市惠民保具体保什么？

2、与同类惠民保相比，常州市惠民保有何优势？

3、惠民保险有必要买吗？

值得注意的地方是：

1、这款产品的生效日是2021年3月1日，参保截止日期是2021年2月28日。

2、既往症的约定：

被保险人在保障生效前(2021 年3月1日前)已确诊下列重大疾病的1种或几种，并因该疾病或其并发症导致在保险期间内发生的相关医疗费用，按“常州市惠民保”对既往症的约定执行。具体疾病包含:

①肿瘤类:恶性肿瘤(含原位癌)、白血病、淋巴瘤;②肝肾疾病类:肾功能不全、肝硬化、肝功能不全;③心脑血管及糖脂代谢疾病类:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能II级及以上)、脑血管疾病(脑梗死、脑出血)、高血压病(3级)、糖尿病且伴有并发症;④肺部疾病类:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭;⑤罕见病;⑥其他疾病:系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血。

优势在于：

1、投保灵活

常州市惠民保的投保灵活，有三档保费可选，分别是52元/年、120元/年、365元/年，保障内容有差别，可以根据自己的需求进行选择。

2、保障内容全面

常州市惠民保的保障内容包含有医保内、医保外的住院费用报销、特药责任、质子重离子医疗费报销以及互联网门诊费用报销。只是保费不同，所涵盖了保障责任也有不同。

3、既往症可以报销

这款产品有既往症可以报销，但是仅限是120元/年、365元/年，但是在医保外住院费用有不同，120元这档医保外住院费用不包含既往症报销。

4、有质子重离子医疗保障

通常其他惠民保险是不含质子重离子医疗保障的，常州市惠民保将质子重离子纳入了保障范围，但是仅针对120元、365元档的，其中365元档次没有免赔，且可以报销100%。

5、互联网门诊费用可以报销

这项责任仅限365元档次的，每年最高报8次，每次是报销50%，另外档次限额是500元。其他两款没有费用报销，只是120元档次互联网门诊可以不限次数使用。

相对不足

1、具有地域性

这款惠民保险不是全国性版本的，仅仅针对常州大市的人群投保，因此人群覆盖不广。

2、赔付门槛相对较高

这款惠民保险的门槛费是2万，相比较百万医疗险来说赔付门槛是相对较高了的，毕竟很多商业型的百万医疗险针对一般医疗是1万免赔，有的产品还可以实现无理赔优惠来降低免赔，重疾医疗是不涉及免赔。

惠民保险的特点是对人群年龄、职业和健康要求很低，保障能够覆盖大病保障，因此还是很受欢迎的。

1、对于年龄大的人群，投保商业险，除了保费贵外，且选择的范围小，惠民保险刚好可以满足需求，且保费便宜。

2、对于身体有异常的群体，商业险基本上是不可能买到的，只有惠民保险可以满足。

3、惠民保险的保障内容，恰好可以作为医保的补充，但是如果可以买商业险的话，尽量优先买商业险。惠民保险的价格便宜，还可以获得一份保障，不买白不买。

产品点评：

常州市惠民保是的保障还是很灵活的，有三档可选，且涵盖了医保内外的保障责任，且既往症还可以报销，只是说赔付门槛较高。

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