分析：天津津城保惠民医疗险优缺点详解

惠民保险的普惠性质，对年龄、职业和健康没要求，给高龄老人和无法没商业保险的人群带来了福音，再加上价格便宜，且可以报销大病医疗费和大额特药药品费，吸引了众人参保。

今年是惠民保元年，60多个省市上线了惠民保险，且有的城市推出了有2款惠民保险，圈了一大波粉丝。天津在津惠保之后即将上线一款津城保，这款产品与津惠保有着相同的地方，承保的是医保内医疗费和高额特定药品费用，但是津城保有个最大的特点，在扣除2万免赔后，可以100%报销，这是惠民保险中一大突破，那么，这款惠民保险是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、天津津城保具体保什么内容？

2、与同类惠民保险对比，在保障上的优势在哪？

3、天津津城保惠民保可以替代百万医疗险吗？

天津津城保是天津第二款惠民保险，主要保障的医保内医疗费用和高额特药药品费。具体内容如下：

这款产品和其他惠民保类似，虽然对健康没有要求，但是有既往症的约定：

1、针对医保内住院费用有5类重大既往症约定，通常为：

①肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

③心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗塞）、慢性心功能不全(心功能三级及以上)、脑血管疾病（脑梗死、脑出血）、高血压(III期)、糖尿病且伴有严重并发症；

④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤其他疾病：系统性红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎。

2、对于高额特定药品费的重大既往症是在投保前罹患有恶性肿瘤，在投保后产生的特药费用，保险公司是不赔的。

1、保障内容覆盖好

覆盖了20种高额特定药品费用保险金，覆盖的重大疾病如：乳腺癌、肺癌、骨巨细胞瘤、前列腺癌、食管鳞癌、淋巴瘤、白血病、多发性骨髓瘤、高胆固醇血症、黑色素瘤、HPA。

2、报销比例高

这款惠民保险的报销比例在同类产品中是算很高的，其他同类惠民保险产品的报销比例在70%-80%，津城保的报销比例有100%。医保内的医疗费用只需要扣除2万免赔，剩下的是百分百报销，高额特药药品费是没有免赔，剩下的部分百分百报销。

3、高额特药费无免赔设置

癌症治疗中后续会使用到癌症特药，癌症特药医疗费可以通过惠民保险报销，但是在之前有部分惠民保险对于癌症特药报销也会有较高的门槛费，天津津城保在高额特药医疗费上没有设置免赔额，对需使用特药治疗的患者来说大大的减轻了负担。

值得注意的地方：

1、参保人的范围

津城保的参保人仅限天津基本医疗参保人，相比津惠保包含了北京工作的天津人，范围有相对缩小。

2、不报销医保外的医疗费用

津城保仅报销医保内的医疗费，对于医保外的费用是不进行报销的。因此保障上还是有一定局限性的。

惠民保险的优势在于，不限年龄、不限职业和无健康要求，加上价格便宜，可以报销高额住院费用和特定药品费，因此还是很受欢迎的。

但是惠民保险的局限性还是很明显的。毕竟作为保险公司不计成本的推出，对于惠民保的续保性无法确定，存在较多的不确定性因素，很可能会在第二年因为赔付率高的问题，提升保费或者是停售，造成保障中断。

然后百万医疗险的续保条款都在合同中有列明，有保证续保的产品和终身保证续保的，但是费率上会有变化的产品。在续保性上，百万医疗险更明确。

另外惠民保险的报销比例和内容较为局限，通常仅报销医保内的医疗费用，报销比例为80%，还是会存在费用无法报销，患者负担仍有无法减轻的情况。

百万医疗险的报销范围就不限社保，且经社保报销后可以百分百的报销药费，将患者的负担切实减少到最低。

因此惠民保不能替代百万医疗险，虽然两者保障责任有一定的重合性，毕竟惠民保险还是有局限，有条件的话，还是买好百万医疗险。

产品点评：

天津津城保惠民保险在报销比例上是同类中做的较为出色的，只是报销范围和其他惠民保险没有太多的特点。

广告

?x

看品方法内容中如有提及保险产品信息仅供参考，具体请以保险公司官方正式条款为准；如有涉及信息准确性偏差，请点击此处联系我们。