分析：烟台惠民保优缺点详解

惠民保险是由政府牵头，商保承保的带有普惠性质的医疗险。现在陆续在全国59个省市已经落地。参保人数也是逐渐攀升，毕竟惠民保险的带有普惠性质，年龄没要求，健康要求低，这两点就吸引了很多人的关注。

山东烟台惠民保是第59个落地的惠民保险，烟台惠民保是不限年龄、不限职业，没有健康要求，只是规定了5类重大既往症是不赔的，保障内容仅包括医保内的住院医疗费，不包含特药费用报销，但是价格很便宜，老少同价，一年仅需要58元/年，那么，烟台惠民保是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、烟台惠民保具体保什么内容？

2、烟台惠民保与其他惠民保险综合对比

3、惠民保险能否代替百万医疗险？

烟台惠民保是一款不限年龄、不限职业、健康无要求，只是5类重大既往症不赔，具体保障内容如下：

值得注意的是：

在保单生效前所患的5类重大疾病及其并发症和后遗症引起的治疗不予理赔，但其他疾病仍可正常理赔。不予理赔的5类重大疾病包括：

①肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

③心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗塞）、慢性心功能不全(心功能三级及以上)、脑血管疾病（脑梗死、脑出血）、高血压(III期)、糖尿病且伴有严重并发症；

④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤其他疾病：系统性红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎。

基本优势：

1、投保要求低

烟台惠民保不限制年龄和职业类别，同时对健康没有太高的要求，只是对5类重大既往症不赔。

2、报销比例高

烟台惠民保的报销比例可以到80%，在同类惠民保险中是算比较高的，有的惠民保险针对住院医疗费报销比例只有70%。

3、住院费用报销额度高

烟台惠民保的医保范围内的住院医疗保额为200万，比同类惠民医疗保险的保额要高。

值得注意的地方：

1、这款惠民保险不包含癌症特药费的报销，同时也没有覆盖医保外的住院医疗费，保障还是有一定的缺口。

2、免赔额高，医保内的住院医疗费免赔有2万，比普通的百万医疗险的免赔额要高，基本上要花2万以上甚至更高才可以用的到这个惠民保。

3、明确非保证续保，续保需要保险公司同意，有可能会因为身体健康或者理赔等其他因素，续保会受到影响。

惠民保险的火爆，和百万医疗险的相似性，但是又在投保规则上看起来要比百万医疗险更宽松，让很多人纠结选惠民保险还是百万医疗险。

惠民保险其实不能代替百万医疗险，毕竟惠民保险的不确定性因素太多了，大部分的惠民保险是对年龄、健康都没什么要求的，价格也很便宜，万一到了后期因为赔付率高，而无法正常运行，导致涨价，无论对保险公司还是消费者来说都是一种伤害。

惠民保险的保障范围小且免赔额高，通常惠民保险保障的医保内住院医疗费和癌症特药，并不像百万医疗险保的全面，同时惠民保险的免赔额都是在2万。

百万医疗的报销范围更全，没有太多限制，能够提供多种增值服务，同时仅有1万的免赔，且有的重疾医疗不带免赔。

从当下来看，惠民保有一定的优势，对年龄、健康没要求，且保费便宜，可以考虑先保上，但是对于能够买商业保险的人来说，最好还是配置好商业百万医疗险。

产品点评：

烟台惠民保是一款不包含癌症特药药品费报销的惠民保险，在保障内容上与其他惠民产品差别不大，没有太多的特色。

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