分析：徐州惠徐保惠民医疗险优缺点详解

2020年以来，普惠型补充医疗险不再是个别城市专属了，现在这类产品在全国各地推行。惠民医疗是商业保险公司和政府合作的，带有惠民性质的城市补充医疗保险。只要参加国家医保就能买，不限年龄、职业、健康状况投保，一年不到100元的保费，享有几百万的保额。

近日徐州市也加入了该行列，推出了徐州惠徐保，这款产品是由6家保险公司联合承保，和同类产品对比，保障特别全面，价格也低，69元保一年，只要是徐州大市范围睢宁区、丰县、沛县、新沂市、邳州市、云龙区、鼓楼区、泉山区、贾汪区、铜山区等只要有当地医保，都可以买。最大的亮点是可报销医保目录外的医疗费用，不过要留意7类疾病影响理赔。

本期主要分析：

1、徐州惠徐保产品基本信息及注意事项

2、徐州惠徐保与当前同类5款产品综合对比

3、什么样的人群适合购买徐州惠徐保？

投保前需注意：

1、投保前已患7类疾病，不影响投保，但是导致的住院费用不赔，具体的病种如下：

（1）非典型溶血性尿毒症；

（2）阵发性睡眠性血红蛋白尿；

（3）糖原累积病Ⅱ型（庞贝病）；

（4）戈谢病；

（5）黏多糖贮积症IVA型；

（6）脊髓性肌萎缩症；

（7）法布雷。

2、这款产品明确规定的9项免责条款，如工伤保险、生育保险支付的、第三方负担、公共卫生负担的、政策文件规定的，在被保人应当出院而拒不出院的等9个情况是不赔付的。

主要的优势：

1、可报销医保目录外费用

住院医疗费用可报销医保目录内、外费用，实用性比较强。一般的险种是没有医保目录外费用报销。

2、既往症要求宽松

这款产品支持带病投保，既往症要求没有常见的高血压、糖尿病以及恶性肿瘤疾病，健康告知相对宽松，如果患有规定7类疾病，不影响投保，但是发生住院就诊是不可以赔付的。

3、保障责任全，交费便宜

这款产品可提供社保内住院/门诊医疗费用、医保国谈门诊、以及医保外住院/门诊医疗费用保障，承保的责任比较全面。且一年只要69元保费，一般的家庭都能负担得起。

相对不足之处：

1、免赔额高

市面上的百万医疗险都只有1万元的免赔额限制，且通常只有一般医疗有免赔额。

带有普惠性质的惠民医疗险，一般是设置2万的免赔额，一般医疗和特药医疗共用2万的免赔额。

徐州惠徐保这款产品累计共有4万元的免赔额度，医保目录内、外各自有2万免赔额，免赔额越高意味着理赔门槛越高。

2、续保无保证

医疗险的保障期限只有1年，这款惠民医疗险也不例外，保险条款并没有对产品的续保条件进行说明，没有明确表示产品可以保障续保，因此产品下一年是否可以续保可能续保根据产品的理赔情况而定。

3、报销额度低

这款产品虽然保障额度充足，累计每年最高可报销150万元，但报销比例较低，前两项责任只能按60%报销，医保外的费用只能报销50%。

其他城市的惠民医疗险报销比例一般在70%-80%左右。

徐州惠徐保作为城市补充医疗，不限年龄、职业和健康状况可投保，既往症规定病种比较少见，高发的糖尿病、高血压等不影响后续理赔。投保门槛低，每年69元，医保目录内100万，另外医保目录外还有50万，分别按照60%、50%比例报销。比起很多不能报销医保目录内医疗费用的险种，这款产品实用性更强。

如果身体健康状况购买不了商业医疗险，或者是无力承担商业医疗险保费，且医保报销比例较低的群体，这款产品的投保要求低，交费便宜，真正具有惠民性质，投保的性价比高。

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