58个城市推出可带病投保惠民医疗，你所在城市上榜了吗？

近几个月，支持带病投保，可以报销特药的医疗险，开始呈现爆发式增长，目前相继有17个城市陆续出台。

这种政府指导，商保承保的惠民医疗，最早可以追溯到2015年深圳推出重特大疾病补充医疗，可带病投保，过往病史可以赔，年交30元，1万免赔，住院合理费用不封顶，13类特药报15万。

这种爆款产品吓倒了不少保险公司，直到四年后，2019年12月广东佛山佛医保出台，各家保险公司似乎看到商机，开始蜂拥而上。

本期话题：

1、盘点当前58城市惠民医疗

2、分析当前最值得关注的四款惠民医疗

3、未来惠民医疗值得改进的方向

一、盘点当前58城市惠民医疗情况

惠民医疗目前看到有17个城市推出，像福州和宁波同一城市推出两款惠民医疗，保险责任有少量差异，看下各个城市情况：

目前推出惠民医疗最多的省市集中在：广东、浙江、江苏、湖南、安徽、福建省，下面地级市普及比较多，其他省市也在推广中，目前已经有58个城市有惠民医疗。

注意：新上市的广西惠桂保，不再是一个市级产品，整个广西自治区都可以投保，投保范围大幅扩展，不少产品全省可以投。

惠民医疗各个城市有差异，都有一些共性：

不同城市的惠民医疗大同小异，区别主要在：

1、报销比例：有的报销70%，有的报销100%

2、保障范围：有的只保社保目录内费用，有的社保目录外自费药也可以报；

3、既往症要求：各个地区针对投保前已有疾病，可以投保但是不赔，具体疾病不同；

4、特药种类：药品目录等不同

二、当前最值得关注的四款惠民医疗

这款四款医疗产品本身特色鲜明，有较强的实用价值，明显要比同类产品更好。看看具体哪四款：

深圳重特大病补充医疗：这个医疗2015年上市，年交30元，过往病史投保，过去疾病就诊可以报销治疗费用，政策性和惠民性非常强。

佛山佛医保：交费比较高，也可以带病投保，可以报销住院自费药，已经患癌情况下，癌症特药也能报。

长沙星惠保：有糖尿病、高血压可以投保，相关就诊还能报销，既往症要求低，住院费用自费药也可以报，只是没有特药保障。

宁波市民保：可以报住院自费药和特药保障。

合肥合惠保：住院合理费用和自费药都能报。

如果产品在报销费用范围、既往症要求上有所放宽，实际上可以惠及更多人。

三、未来的惠民医疗你想要长啥样？

从上面几款突出的产品里面，能够给出一定的启发：

1、政府指导：控制产品利润、加强产品宣传和推广

政府可以划出产品要求，谁能达到要求，谁来承保设计产品，比如深圳重特大疾病医疗试行办法或许可以借鉴：

2、产品设计人性化程度要提高。

这类第二年费率不是固定的，换句话说可以涨价，保险公司稳赚不赔，条款可以适当人性化一点：

3、一城一产品VS多城一产品？

大型保险公司在各地都有网点，理赔不是什么问题，当前已经推出惠民医疗的城市，最少的德阳市常住人口都有384万，其中有当地户籍和医保的人还要低一点。

不少小城市，参保人数少，不足以支撑一个产品，最好的办法就是多个城市共用一款。

写在最后：

生活中还是有很多已经患有大病或慢性病的人群，加上社保报销范围还是有一定局限，那么你希望你所在的城市有惠民医疗吗？赶紧动动手指转发，让当地政府部门看到，才有可能组织指导当地保险公司开发类似产品。

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