分析：国寿福盛典版优缺点详解

中国人寿的明星保障产品“国寿福”，从最初的国寿福终身寿险，到国寿福庆典版，每一款产品的推出都还是非常受欢迎的，毕竟很多消费者在投保保险的时候，还是比较注重公司的知名度，中国人寿是作为保险行业龙头企业，综合实力是毋庸置疑的，另外，网点分布广，在全国范围内基本上都有设点，售后理赔还是非常便捷的。

中国人寿在重疾新规实施后，国寿福升级到了盛典版，这款产品相较于以前的版本，新增了20种中症保障，轻症赔付次数增加到了6次，另外有6类特定重疾在70岁前可额外赔付50%。增加了可选责任，120种重疾在70岁前额外赔50%，以及癌症等高发重疾多次赔付等特色内容。但是选择了可选保障后，价格就会非常高，较为考验消费者的能力。那么，国寿福盛典版是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、国寿福盛典版具体保什么内容？

2、国寿福盛典版在保障、特定重疾赔付上的相对优势

3、国寿福盛典版在保费、疾病赔付比例上的相对不足

4、中国人寿的偿付能力和消费者投诉情况的了解

国寿福盛典版分为A款和B款两个版本，其中B款相对A款来说增加了部分的保障内容，可选责任中也有一定的不同，具体如下：

但是，相对老定义的国寿福庆典版，新增了以下几点：

1、新增了中症保障，可以赔到保额的50%。以前的老版的国寿福仅仅只有轻症和重症保障，没单独划分中症责任。

2、产品的组合形态有变化，国寿福盛典版的重疾是主险，与老版的国寿福，采用的寿险+附加重疾不同。

3、有特定重大疾病额外赔付，增加了丰富的可选责任，实现恶性肿瘤重度多次赔付。

1、高龄人士投保不会亏

一般高龄人士投保的话，有保费倒挂的现象，也就是保费超过保额的情况，国寿福盛典版不会存在这个情况，重疾赔付是按保额/现价/保费较大者进行赔付，对高龄人士还是很友好的。

2、疾病保障全面，覆盖轻中重疾

国寿福盛典版的疾病保障全面，历来国寿福仅只有轻症和重症保障，没有单独划分中症疾病。这次升级新增了中症疾病，赔的会更高。

3、可选责任丰富

有120种重疾，70岁前多赔1.5倍保额，还有特定心脏、脑部等重疾额外多赔，同时且有癌症间隔3年，可多次赔付，赔付100%保额，可选责任还是很丰富的。

4、原位癌和轻症癌症各赔一次

新规则后，原位癌不属于轻症癌症，作为保险公司可选保障，国寿福盛典版的原位癌和轻症癌症各赔一次，提高了高发类疾病获赔概率，具体如下：

1、增加可选保障，价格偏高

国寿福盛典版是基础责任和可选责任，若是基础责任+可选责任，若是这款产品选择基础责任+可选责任，价格就会非常高，失去可选保障的意义，具体如下：

2、癌症单独多次赔付规则不明确

国寿福盛典版有附加癌症多次赔付，但是需要留意赔付规则中并未明确癌症复发、转移或持续可赔第二次，只是说第二次确诊癌症，与上次间隔3年期满后，可以赔付。

3、轻症赔付比例低

国寿福盛典版的轻症赔付比例较低，只能赔付保额的20%，与同类主流产品赔付比例相比还是较低的。

4、轻症多赔但存在隐形分组

国寿福盛典版的轻症是多次赔付，但是存在有隐形分组，相当于赔了疾病A，疾病B就无法获得赔付。如下：

从公布的2020年第二、三季度偿付能力数据，中国人寿综合偿付能力最高是267.31%，远远超过保监会要求的合格线，国寿的实力是不容置疑的。

另外，从公布的消费者投诉统计表来看，国寿的三项排名还是比较靠后的，整体的服务质量水平还是不错的。如下

产品点评：

国寿福这次升级为庆典版，还是带着一定的诚意，不仅增加了中症，紧跟主流产品，另外强化了重疾保障，增加了特定重疾额外赔付，可选责任中也突出了高发重疾多次赔，但是也推高了保费，降低了可选保障的实用意义。

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