分析：华夏常青树卓越版重疾险优缺点详解

2021年，推出了新定义的重疾险--华夏常青树卓越版，这是继常青树特惠版之后的又一力作。

华夏常青树卓越版，覆盖120种重疾多次赔付+35种轻症保障+20类中症保障，轻中重症与身故保障都很全，大病分组多赔，癌症单独分组不降低多次赔付的概率。

最大的亮点在于可以癌症多次赔付，癌症新发、复发、转移和持续，间隔3年后可以再赔保额，有全面身故赔付基本保额保障。华夏产品大龄投保不会保费倒挂的做法不变，按照保额、现价、保费取大赔。只不过注意有疾病的隐形分组赔付……

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、常青树卓越版产品基本信息

2、常青树卓越版主要亮点介绍

3、常青树卓越版需留意的细节

4、华夏人寿服务质量和偿付能力

1、大病分组科学

这是一款重疾分组多赔险种，100类重疾赔6次分为6组，其中恶性肿瘤单独分为一组，其他的高发重症分散开，从理论上来说，提升了多次赔付意义。

2、癌症单独赔3次，间隔3年

恶性肿瘤是第一高发重疾，从各大公司理赔数据来看，占据了60%-70%的理赔，如果癌症能够多次赔付的话，自然是更好。

常青树卓越版这款产品设计了特定癌症保障，间隔3年，第2次、3次都能给100%基本保额，三包含癌症的复发、转移或新发，实用性更高。

3、附加医疗险组合优秀

华夏的产品有组合优势，常青树+住院费用+医保通的组合是硬核部分。

华夏常青树卓越版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。

另外百万医疗险医保通旗舰版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。

4、原位癌定义宽松，且和轻度癌症各赔一次

新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，常青树卓越版这款产品两项可各赔一次，具体是：

另外在原位癌的定义上，疾病定义属于宽松的那一类。不过相比平安福产品，在冠状动脉介入手术和慢性肾功能衰竭的赔付上，常青树卓越版这款定义偏严格。

5、住院关爱津贴每天300元

60周岁前未发生重疾，且60岁后住院治疗，按照基本保额的0.1%乘以实际住院天数给付住院关爱津贴保障。

每一保单年度，累计给付最高给付90天，合同有效期内，以基本保额为限。

1、轻症有隐形分组

这款轻症不分组赔多次，但是在实际的赔付过程中，有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种：

2、住院关爱津贴占用保额

虽然住院关爱津贴可以给60岁（含）以上老人住院提供保障，但是给付的额度会占用保额。如果之后发生了重疾或身故等保险责任，需扣除之前给付的住院津贴。

3、杠杆作用不明显，交费贵

这款产品最长只有20年交费期，相比最长30年交费期，杠杆作用不明显，且费率不便宜，具体看不同年龄的交费价格情况对比：

4、消费者投诉和偿付能力

华夏人寿在2020年被保监接管，一般来说，当偿付能力低于100%的红线，会被保监接管，目前华夏的偿付能力未公布。

但是从2020年三季度的消费者投诉情况统计来看，华夏人寿的两项排名比较靠后，说明投诉较少，从侧面反应了服务质量还是可以的：

产品点评：

常青树卓越版大病多赔分组合理，疾病定义宽松，另外还有住院关爱津贴、癌症单独赔3次，在保障方面可以说是非常充足，唯一的不足是价格有点小贵，性价比不高。

不过如果资金预算充足的话，这款产品的投保价值还是很大的。

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