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说到当前医疗险，不少消费者有两种疑虑，一是百万医疗险可能有停售风险，甚至停售不再续保；另一种是已经有严重病史，甚至已经发生重疾，常规医疗险买不了，似乎除了社保，没有第二种选择。其实在保险市场，还有一种医疗险，不仅可以带病投保，而且明确写明保证续保，那就是税优健康险。
税优健康险是一种介于社保和商业保险之间的一种半公益性质的医疗险，个人购买商业健康险支出，可以在纳税所得额之前扣除，激发居民的保险意识和需求。
本期话题分析：
1、税优健康险基本信息介绍
2、三款税优健康险特点及投保要求
3、税优健康险的适用人群
一、税优健康险基本信息介绍
1、作为一款税优健康险，看看税收优惠额度：
对于一般的老百姓来说，每年税优额度，比较有限，每年个税少交几百块钱，差不多够给孩子买个好的玩具或报个辅导班。
但通过税收优惠，就不再是简单的宣传普及保险知识，而是一种实实在在的激励。假如每年税收优惠600,30年就是优惠18000，对于庞大的工薪阶层来说，是一种长效激励。
2、税优健康险保费运作
这种健康险实行风险保费+个人万能账户方式运作：
风险保费，就是每年买的医疗险保险。
万能账户，这个万能账户与传统万能理财产品根本区别在于，存入的钱，可以增值，但是不能随意领取，必须达到退休年龄以后，用于就诊医疗费支出，或者拿钱购买商业健康险，或者身故赔付。
二、三款税优健康险险种特点及投保要求
这里选择的三款产品，主要用来说明税优健康险细节特点，不是说明哪一款产品更好，有兴趣可以了解更多公司，先看下产品基本信息：
（1）产品共同点分析
共同点一：拥有明确的保证续保条款
保证续保到退休年龄，明确写入合同，不用担心停售等情况影响，其条款一般规定是：
共同点二：可以带病投保，但是有条件
条件一：如果是有既往症，必须缴满个人所得税1年，其规定是：
条件二：必须如实告知，没有如实告知，保险公司有可能拒保，其规定是：
共同点三：无免赔，可以报销社保目录外的自费药
税优健康险A款都是无免赔，B款有3万免赔，一般投保的都是A款，对于社保目录内用药报销100%，社保目录外用药报销80%，报销范围诸如癌症靶向药等，各家公司也比较相近。
共同点四：套路少，险种条款规范
税优健康险最大特点就是保证续保+可以带病投保，这种医疗险有保监会的示范条款，各家公司都是根据示范条款，小细节做小幅调整，核心的续保条款，投保条件、保障范围、免责条款等高度一致，所以税优健康险没有那么多的坑。
传统的商业医疗险，光是续保条款，就能写出各种套路，玩文字游戏；免责条款中也掺杂一些不合理的规定。
产品不同点：主要体现在报销的医药费范围、报销额度、最长保障年龄等小细节上。
（2）产品投保条件
1、通过保险公司业务员。比如养老险公司产品，找养老险公司业务员去投保，个人按时缴税，可以直接个人投保。
2、通过单位提送资料，一起投保，如果有团体补充医疗险，税优健康险风险保费更低。
（3）交费价格上
可以只交风险保险费，但是为了充分利用税优额度，一般保险公司都是建议交2400起，年轻时投保价格不高，但是50岁以后，交费达到五六千。
三、税优健康险适用人群
税优健康险投保有明确的限制，至少是约定投保年龄内的纳税人群，也就意味着要纳税的起付线，这一点直接难倒不少低收入群体。对于符合投保要求的人来说：
如果是非既往症人群，比如在拥有职工医保30万额度基础上，加上税优健康险20万，短期内每年有近50万额度，可以报一定的自费药，而且不用担心医疗险停售或无法续保问题。
如果是有既往症人群，在拥有职工医保基础上，每年多了4万额度健康险，可以报销部分自费药，相应的减轻了负担，可以带病投保，避免投保被拒保或除外承保。
总结：税优健康险展示是一种比较完美的医疗险形态，无免赔，可以报销自费药，保证续保，可以带病投保，保障范围全面，无明显不合理免责条款。对于没有接触过保险的人来说，是一场保险知识的洗礼；对于严重病史人群来说，是除社保以外，唯一可供选择的常规医疗险。
未来如果税优健康险，能够降低投保门槛、提高额度和最长保障期限，或者是人生承担家庭责任轻重调整额度，那么产品吸引力更高。
看品方法内容中如有提及保险产品信息仅供参考，具体请以保险公司官方正式条款为准；如有涉及信息准确性偏差，请点击此处联系我们。
