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百万医疗险，是最近几年网红险种。
交费低、报销额度上百万、可报销自费药，是该医疗险基本特征，可以说是化解严重疾病或意外带来的高额医疗费的利器。
医疗险，续保条款很重要，上一年发生疾病第二年是否还能续保，基本上保险公司都约定如果停售，不再接受续保，让人内心有一丝担忧。
1、百万医疗险为什么设置停售规定？
保险产品开发设计都需要精算师基于精算假设，开发某款产品，不同年龄赔付多少，长期来说风险怎样？以此来确定交费价格、保额等产品要素。
然而百万医疗险是新型险种，没有过去精算数据支撑，说白了就是精算师也没法判断未来几十年的赔付情况，这种情况下，百万医疗险设计时留了后路，万一理赔风险和精算师预计不一样，可以依据条款及时止损，防止行业系统风险。
银保监会明确规定一年期短期健康险，不得拥有保证续保条款。
所谓的后路：可以针对所有投保用户，整体涨价、整体停售、续保审核等
整体涨价：未来某一年突然大量人员出险，赔付金额远远超过保费，保险公司面临亏损，可以通过整体涨价来解决亏损问题；
整体停售：当偿付风险已经无法逆转情况下，通过产品停售，终止所有人续保，及时止损，或者产品已经落后，开发新产品，老客户可以自动转保新产品。
续保每年审核：上一年发生理赔，第二年是否还能续保，保险公司审核决定，但是这个条款明显对消费者不利，有的公司医疗险给予保证续保五六年或不因理赔或健康变化拒绝续保来代替。
百万医疗险停售风险，是针对所有人，不是某一个人或一群人，是为了应对未来某一天万一爆发系统性风险及时止损的条款，保险公司不会轻易使用。消费者无须担心或过度解读。
2、常见误区：承诺续保就是保证续保？
承诺续保：合同条款明确不会因为理赔或健康变化拒绝续保；常见条款：
保证续保：必须白纸黑字写明保证续保，包含三个保证内容：
白纸黑字写明保证不会因为理赔拒绝续保；保证不会额外涨价，依据约定价格表续保；保证不会因为停售等情况拒绝续保，常见条款：
简单说：
保证续保，不担心续保，不担心停售，不担心涨价
承诺续保，不担心续保，有权停售不再续保，有权额外涨价
保险产品可以长期保证续保，对保险公司来说风险不可控，一旦发生风险保险公司没有办法止损，危及保险公司长期稳健经营。银保监会不允许一年期健康险长期保证续保，现在想买买不到。
对消费者而言，日常投保医疗险能够保证续保五六年或者能够承诺续保就算可以。
写在最后：
百万医疗险，保费低，发生大病时作用明显，停售是行业风险，不是个人风险，不用太担心，另外保险公司不会轻易停售产品，侵害客户群益，即使产品下架也会做好提醒，老客户产品升级及续保事宜往往也会妥善安排。
根据过去保险公司披露的理赔情况来看，百万医疗险是一个很赚钱的产品，百万医疗险免赔额比较高，日常理赔金额并不高，很多大公司披露的赔付金额，平安e生保百万医疗险赔付几亿左右，跟重疾险和小额医疗险赔付金额几十亿甚至上百亿而言，占比可以忽略，没有理由去停售，至少短期如此。
看品方法内容中如有提及保险产品信息仅供参考，具体请以保险公司官方正式条款为准；如有涉及信息准确性偏差，请点击此处联系我们。
