有社保就行了，不用买商业保险可以吗？

社保基本上人人都买了，但是一提到商业保险，不少人觉得“有社保就行了，没必要再买商业保险”，“有社保就够了，商业保险又太贵了”，那么，真的有了社保，不用买商业保险了吗？

一、社保可以报销所有医疗费吗？

在谈商业保险该不该买的这个问题之前，我们先来了解下社保的报销。首先社保是国家给予的福利，通过社保可以获得基础的保障。但是社保并不能报销所有医疗费。其原因主要是：

1、社保目录外的医疗费用不能100%报销

医保有三大目录，主要包括药品目录、诊疗目录以及服务设施目录，只有花费的医疗费用在目录内才能报销。比如罹患的疾病所花费的费用，不在医保目录内，就不能走医保报销，需要自己掏钱。

2、超过报销封顶线，医保是不能报销的

无论是什么地方的医保，都会有最高赔付限制，且会规定报销比例限制。比如在长沙职工医保住院医疗费用最高实际支付限额是15万元，报销比例根据医院的级别来进行的，比如三级医疗机构，起付线是1100元，在职报销85%，退休报销87%。

3、异地就医需要备案登记

社保中的医保报销，是需要在“定点医院”进行使用的，若需要到其他医院去就诊需要相关的转诊手续，另外，到外地去看病，需要先进行备案登记，然后报销比例也会受影响。

4、社保无法报销因治病耽误的工作收入

若罹患疾病的话，因此辞职，由此产生的收入，以及后续养病期间所需要的康复费用和营养费用无法通过医保进行报销的。

因此，商业保险的购买可以作为社保的补充，相对来说保障范围更广，报销比例更高，因此商业保险是有购买的必要性，但是怎么买？我们接着来了解。

二、有了社保，商业保险应该怎么买？

为了应对因疾病造成的医疗花费和工作收入损失，可以通过百万医疗险和重疾险来解决。

1、百万医疗险

百万医疗险可以报销医保不能报销的部分，即使医保没有报销的部分。在投保医保的同时，通过一份商业百万医疗险，报销范围不限社保，无论医保内外都可以报销，进口药以及先进的检查费都可以报销，这样报销范围更广，对于被保险人来说更有利。

2、重疾险

重疾险作为商业险中的定额给付险种，能弥补大病期间导致的收入损失，毕竟重疾险一次性按100%的保额赔付，买50万保额就赔50万保额。这笔赔付金是使用是可以自行安排的，可以用来治病，同时也可以用来弥补收入损失等。

写在最后，在保障配置中，单靠社保方案是不太够的，毕竟赔付条件有限制，通过补充相应的商业保障，用来解决商业保险保障，可以预约专业人士来给您看看。

健康告知可以随便填吗？到底怎么填写才可以？

买保险时，特别是买健康保险的时候，保险公司会进行一个健康告知的问询，不少人会对此一脸懵，有时候加上碰到的保险销售员不那么专业，说一句“只要没住过院，健康告知都填否”。如果真这样做了，就是为日后的理赔埋雷了。

三、健康告知，应该怎么看？

在平时就医的时候，医生通常会说这个没什么关系，按时复查。但是去投保的时候，保险公司会有要求，毕竟，保险公司和医生看的视角不同，医生是关心当下会不会有问题，而保险公司是看的未来会不会有问题。虽然保险公司的健康告知看起来很多字，看的也很模糊，但是在填写的时候可以掌握一定的技巧。

1、有问就答，不问就不答

健康告知是买保险中的一个非常重要的环节，只有全部符合了，才能买。面对健康告知的话，如实回答，问什么答什么，没问到的就不用告知，直接投保。比如在健康告知中问到被保险人是否有肝硬化？根据这条问的内容，无论是什么肝脏疾病，只要不是肝硬化，都不需要告知。

2、注意问询时间范围

在健康告知中对于过往疾病或检查异常情况，会有时间范围，比如问到被保险人在过去2年内是否存在健康异常，或长期服药超过1个月的情况？在这个时间范围内发生的需要告知，但是在2年前发生的不需要说了。但是如果问到的情况没有时间限制，只是说曾是否住院治疗，曾罹患疾病，无论什么时候发生的，都需要告知保险公司。

3、提前准备病历

健康告知涉及的内容是很专业的东西，我们通常很难记清楚自己过往的所有病史，在填写健康告知前，可以先准备病历，然后根据健康告知问到的内容做到如实告知。

四、万一健康告知不符合，应该怎么办？

健康告知不符合，并不是说不能买保险了。健康告知只是投保前的第一步，若不符合的话，可以走智能核保或人工核保。

1、智能核保

在互联网上买保险，大部分产品可以进行智能核保，对于身体有异常的人，智能核保可以根据自己的实际情况，回答问题后，快速得到核保结论，关键是不会留下拒保记录。

2、人工核保

每个人的实际情况会不同，有的疾病智能核保无法解决，若有人工核保的，可以尝试下人工核保。只需把病历、检查资料都上传给保险公司，会有专门的工作人员审核，通常会在3天左右的时候出结果。

对于同一种疾病，保险公司的核保要求是不同的，有的会加费承保，有的会拒保，当然有的则会正常承保。

对于有一定疾病的人，可以多尝试几家保险公司的产品来提交社保申请，选择核保结论最好的进行投保，但是走人工核保的话，若有拒保、加费或延期的，会留下记录。

写在最后，投保保险，健康告知是第一道门槛，无论什么情况，如实告知是必须的，也就是需要遵循诚信原则。若在投保的时候，看不懂健康告知，不了解怎么填写，可以咨询我们专业的规划师。

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