分析：厦门惠民保惠民医疗险优缺点详解

2020年，各地先后推出了具有惠民性质的城市补充医疗保险，这类产品不限年龄、职业、健康状况，只要参加当地的职工医保或城乡居民医保，就可以买，一年不到100元的保费。是政府和各家商业保险公司合作推出的，真正普民、惠民的补充医保。

前期，厦门推出了鹭惠保，一年150万的额度，可报住院医疗费用和癌症特定药品费用。近期厦门又推出了一款惠民医疗险-惠民保，一年70元，保住院费用和癌症特药250万，两项共用免赔额2万，按80%比例报销，报销额度高，投保限制宽松。

除此之外，还有什么亮点？和同类产品相比有什么优势？

本期主要分析：

1、惠民保产品基本信息及注意事项

2、惠民保与当前同类5款产品综合对比

3、买了商业医疗保险还有必要买惠民保吗？

1、投保前已患如下疾病，不影响投保，但是发生相关的住院费用不赔，具体是：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤（含原位癌、白血病、淋巴瘤）；

（2）心脑血管等其他疾病：慢性肝炎、肝硬化、肝功能不全；慢性肾炎、肾病综合症、多囊肾、肾功能不全；冠心病、心肌梗死、心绞痛、肺源性心脏病、心脏瓣膜病、心房/心室扑动或颤动、风湿性心脏病、心肌病、先天性心脏病；脑梗死、脑出血、蛛网膜下腔出血、帕金森病；3级高血压；糖尿病且伴有并发症（指胰岛素依赖型糖尿病或2型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变），慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。

2、投保前已患恶性肿瘤（含原位癌、白血病、淋巴瘤）、多发性硬化、特发性肺动脉高压，导致的高额特定药品费用保障不赔。

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和同类产品相比优势和不足分析

相对优势之处：

1、有癌症特药保障：提供25种特定高额药品保障，适用于恶性肿瘤和罕见病，为参保人解决高额医疗费用问题。

2、共用免赔额：住院医疗费用保障和25种恶性肿瘤及罕见病特药保障共用2万免赔额，理赔门槛低。

3、报销额度高：住院医疗费用和癌症特药保障按照80%比例赔，报销额度高，一般的是按照70%或75%比例赔。

略显不足之处：

1、不能报销社保目录外费用。这款产品的住院医疗保障只能报销医保目录范围以内的医疗费用，不能报销医保目录外的自费药和自费项目。

2、对部分人群不利。这款产品投保前患5类疾病后续发生费用不赔，虽然只有5类，但是细分下来疾病种类比较多，有15种疾病都不赔。

总结：

一般社保针对社保范围内合理费用报销很高，用到厦门惠民保的概率比较低，产品最大亮点是癌症特药、两项共用免赔额。

这个产品一年70块钱，如果已经投保有商业保险，且有特药条款，惠民保可以不投。如果没有，可以买一份，是对社保报销的补充，癌症特定药品费用保障比较实用。

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