分析：广西惠桂保惠民医疗险优缺点详解

2020年，各大城市先后推出了惠民性质的城市补充医疗保险，保费低、健康告知要求宽松，每年几十块钱享有几百万的医疗费用保障。

9月1日广西推出了惠桂保惠民医疗，这是由国富人寿承保的一款补充医疗险。这款产品适用整个自治区、各地市参保人员，其他的基本是对应一个城市，比如星惠保是长沙市、鹭惠保是厦门市。

广西惠桂保包含100万社保目录范围内一般医疗住院费用，还有11种特定疾病社保目录范围外住院费用100万，两项责任共享2万免赔额，社保报完之后按80%比例赔。保障力度大。

本期主要分析：

1、广西惠桂保产品基本信息及注意事项

2、广西惠桂保与当前同类5款产品综合对比

3、广西惠桂保适合哪些人买？

投保前需留意：

1、投保前已经患有下列疾病，不能购买本产品（其他的是可以购买，但因既往症或并发症就诊费用不赔），发生相关的就诊费用，不承担报销责任，具体疾病是：

（1）肿瘤：恶性肿瘤；

（2）肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

（3）心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病、慢性心功能不全（心功能三级及以上）；脑血管疾病（脑梗死、脑出血）；高血压病（III期）；糖尿病且伴有并发症；；

（4）肺部疾病：慢性阻塞性肺部、慢性呼吸衰竭；

（5）其他疾病：系统性红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎、真红细胞增多症、重型β地中海贫血、克罗恩病、多发性硬化、肢端肥大症、尼曼匹克病、高苯丙氨酸血症、精神分裂症、骨髓纤维化、肺动脉高压。

2、特定疾病费用保障仅限11种疾病，分别是：

原发性肝癌、原发性肺癌、原发性鼻咽癌、重症手足口病、出血性登革热、急性或亚急性重症肝炎、慢性肝功能衰竭失代偿期、严重的结核性脑膜炎、严重的结核性脊髓炎、终末期肾病（慢性肾功能衰竭尿毒症期）、狂犬病。

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定和同类产品对比分析

主要优势分析：

1、报销比例高：这款按照80%比例赔，是目前为止惠民医疗中，赔付额度最高的之一。

2、11种疾病社保外费用可报：提供11种特定高发疾病住院医疗保障，可报销社保范围以外（含自费）的必要且合理的特定疾病住院医疗费用，扣除免赔额后按80%报销，这项责任每年最高可报销100万元。

3、共享2万免赔额：住院费用保障和11种特药保障共享2万免赔额，两项责任共享2万，理论上来说，能报的更多。

相对不足部分：

1、既往症病种多：对部分带病患者不利。这款产品只规定5类患者费用不赔，但是细分开来设计很多疾病患者还是不利。

2、年龄大交费贵：和其他惠民医疗固定每年交费价格不同，这款产品不同年龄的交费价格不一样。年龄越大交费越贵，具体是出生28天-39周岁46元一年，40-59周岁66元一年，60周岁以上需要96元一年。

3、无外购药保障：外购药大多是针对癌症用药，不在医保目录范围内的用药，一般有疗效好、费用昂贵特点。这款不包含外购药，医保范围外仅有11种特定疾病，癌症只有肺癌、肝癌和鼻咽癌等。

购买建议和点评：

惠民医疗，由政府和保险公司合作，具有一定的公益性。价格和核保上都比较宽松，对于没有商业保险的群体，比较实用。

惠桂保一年最高96元的保费，11种特定疾病医保目录外用药可赔，实用价值比较大。但是既往有5类疾病不能买。

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