分析：宁波市民保医疗险优缺点详解

7月份，宁波市联合保险公司刚刚推出了“甬惠保”普惠型医疗保险产品，保障医保范围内自付费用保额100万，同时涵盖几大增值服务。9号宁波又推出了一款涵盖自费药品（医保目录外）的普惠保险--宁波市民保，这是继佛山“佛医保”、长沙“星惠保”之后，第三个涵盖自费医疗费报销的城市补充普惠型医疗保险。

宁波“市民保”，只要是宁波市范围内基本医保的参保人员，不限年龄职业，49周岁及以下每人59元/年， 49周岁以上每人139元/年，保额高达200万元。

本期产品分析：

1、宁波市民保产品投保、理赔及基本信息

2、宁波市民保跟同类产品比较优势

3、市民保在报销比例等两大缺点分析

一、市民保产品基本信息及注意事项

产品投保基本信息：

注意事项：

1、投保时间和生效时间，投保时间截止9.9号，生效时间9.10号；

2、留意投保前健康规定

01、投保前已经有下列5类疾病，发生5类疾病就诊不赔，发生其他疾病或意外可以赔；投保前身体健康，发生下面五类疾病或其他疾病意外可以赔。

①肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

③心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)；脑血管疾病(脑梗死、脑出血)；高血压病(III期)；糖尿病且伴有并发症；

④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。

02、合同生效之前已确诊为15种高额外购药品对应疾病。

分别是：肝癌、肺癌、乳腺癌、卵巢癌、前列腺癌、淋巴瘤、膀胱癌、黑色素瘤、特发性肺动脉高压、多发性硬化。

3、被保险人在就诊时未使用宁波市基本医疗保险结算报销的，本产品不承担保险责任。

二、市民保与同类产品对比优势分析

和其他城市同类产品对比，看下这款产品怎么样：

当前惠民医疗价格都在49-59之间，价格上差不多。

投保要求低，都是不限年龄，不限职业，不限健康情况，只要持有当地基本医疗即可。

这个产品和其他相比，有两大明显的优势：

优势一：能报销社保目录外自费费用

最大特色，是能报社保目录外的自费费用，很多都不能报，目前仅有长沙和佛山涵盖这项责任。

优势二：高额外购药能报销

15类高额外购药保障100万，主要是针对高发的癌症和重疾。

但是也有明显的缺陷：

不足一：报销比例低

这款只能报销百分之七十，同类有能报销100%比例的。

不足二：投保前健康告知严格

虽然名义上说只有5类疾病带病投保不赔，但是这5类疾病细分很多情况，很多疾病都不能赔。像长沙市星惠保就可以接受糖尿病患者投保，过去已有糖尿病患者治疗费用可以报销，这款就不行。

总结：

这款产品虽然报销比例较低，但是能报销自费药、院外外购药品，对大病患者来说比较实用。加上宁波市之前推出的甬惠保，两款加在一起社保目录内外、自费药品都可以进行报销。对于没有商保的人群，能极大降低因病致贫率。

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