2021年线上热门重疾险综合对比

所谓线上重疾险，就是互联网重疾险，依托线上经纪平台或保险经纪人销售的产品，一般价格比较低，轻重疾病保障全面，普遍带有癌症多次赔付，和重疾加量赔付。

需要在专业人士指导下，另外配齐医疗险、定期寿险等产品，那么在重疾新规以后，热门的互联网重疾险开始陆续上市。

本期产品分析汇集了当前热门产品：

1、介绍信泰、百年、复星、弘康等产品基本信息

2、分析产品在轻疾定义、轻疾划分、重疾创新、各自缺点等区别；

3、介绍各家公司网点分布

4、银保监会披露的各家公司消费投诉情况

一、介绍信泰、百年、复星、弘康等公司产品基本信息

下面这是当前几家公司具有代表性的主打产品，看下基本信息：

从表格中看到：

1、就交费价格而言，没有附加扩展责任情况下，最便宜的是和谐健康的福满一生和康惠保旗舰版2.0；价格相对较高的就是弘康的哆啦A保2.0版。

2、就产品创新而言，扩展责任最多的就是复星联合的阿童沐一号，不过扩展责任全部都加上，价格就会比较贵；和谐健康的福满一生，60岁前可以可以额外赔70%保额，这个加量赔付比较高。

3、加量赔付最高的就是当前爆款产品信泰超级玛丽4号和达尔文五号，重疾60岁前额外赔付80%，这两款产品区别极小，除了价格差异：

超级玛丽4号，有癌症关爱金，发生癌症持续治疗一年以上，未满两年，额外赔付15%保额；满2年未满3年，再赔付15%保额，总共30%保额。

达尔文5号换新版，有晚期恶性肿瘤额外赔付30%，晚期恶性肿瘤实际要求比较高，没有超级玛丽4号实用。

4、癌症赔付最好的就是昆仑健康保普惠多倍版，癌症持续治疗，间隔一年后，每年可以拿到40%保额，也是目前大陆癌症二次拿到门槛最低，赔付较高的产品

二、分析产品在轻疾定义、轻疾划分、各自缺点上区别

在保险业协会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上：

看下各家公司情况：

1、就高发轻疾保障范围而言：

各家公司都保原位癌，但是这次阿童沐1号，不保慢性肾功能衰竭，也就是尿毒症早期不赔，和谐健康产品针对慢性肾功能衰竭理赔门槛较低。

2、就轻疾隐形分组而言

哆啦A保2.0虽然没有隐形分组，但是轻疾直接分4组赔2次，变相提高了二次赔付门槛。

隐形分组比较多的就是和谐健康和复星联合阿童沐1号、还有信泰产品隐形分组比较多，这种隐形分组降低轻疾多赔概率。

四款产品中比较好的就是百年人寿康惠保旗舰版2.0.

3、就原位癌定义而言

百年、信泰产品这款对原位癌定义稍严，划分的比较细。一般确诊的原位癌不影响理赔。

4、各家公司缺点

复星产品：轻疾隐形分组多，高发轻疾不全，线下网点不是很多，客户投诉率较高；

百年人寿：轻疾少量隐形分组

弘康人寿：癌症二次赔付间隔五年，其他公司都是间隔三年，另外轻疾分组赔早已过时。

和谐健康：隐形分组过多，客户投诉率高。

信泰超级玛丽4号和达尔文5号换新版：轻疾隐形分组多，原位癌定义严苛。

昆仑健康保普惠多倍版，如果勾选身故责任，价格很高，如果不勾选，身故赔现金价值。

分析总结：

线上产品中最值得考虑就是两款：

1、百年康惠保旗舰版2.0，在交费价格便宜，线下网点也非常多，服务方便，疾病定义也还可以，隐形分组也少，60岁加量赔付也较少，各方面是最均衡的一款。

2、信泰超级玛丽4号，加量赔付非常高，有癌症关爱金加上癌症单独赔多次，尤其是不勾选身故责任，选择30年交费情况，价格便宜，大幅提高重疾保额，属于有特别突出优点的产品。

3、关注癌症二次赔付，可以考虑昆仑健康保普惠多倍版，重疾多次赔付，癌症二次获赔门槛低，属于最理想的一种类型。

最后，看下各家公司网点分组及银保监会披露的客户投诉情况：

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