2021年2月少儿重疾险综合对比

一份少儿重疾险，少则一年交几百，多的交七八千以上，交费几十年影响孩子一生，不少父母给孩子选保险还是很慎重。

家长给孩子买保险是共识，难在如何选！

寻常人喜欢看看价格，价格太低担心便宜没好货；买贵了又觉得性价比低。其实重疾险都是按照疾病定义赔付，产品选择首要考虑轻重疾病定义宽松，发生风险时能够赔容易赔，这是前提，其次再考虑价格、保额、是否需要癌症多次赔付等细节问题。

本期产品评测囊括了当前最热的六款产品，既包括平安、国寿、太保、泰康等大公司产品，也包括热门的线上产品，这些产品在轻重疾病保障、医疗险组合等方面各有自身卖点，还有的产品癌症复发转移等还能赔第二次，贴合当前疾病发病趋势，这些产品能够适应不同需求的消费者需求。

主要分析：

1、开阔视野，读懂少儿投保三要素！

2、6款热门少儿重疾险疾病定义、产品特色综合对比

3、预期1千、3千、5千以上产品怎么选？

一、开阔视野，读懂少儿投保三要素！

1、买高保额。年龄小价格便宜，最好买到50万以上，有助于应付未来通货膨胀，买的保额太低，过不了几年就觉得保额不够用。

2、灵活思维。重疾险可以累计赔付，不是二选一，可以是一加一，看中两个公司产品，可以各买一点，不冲突，每个公司产品都有自己优点，是别的公司取代不了的。

3、单次与多次重疾产品选择。少儿重疾险理论上多次赔付重疾险更有利，孩子生存周期长，随着医学进步，很多疾病早发现早治疗，尤其是癌症生存率越来越高，发生复发转移或先发癌症的概率高，重疾险可以多次赔付，癌症单独赔多次，癌症复发等可以赔第二次。

二、六款热门少儿重疾险综合对比

先看下产品基本信息：

平安、泰康，国寿，太平洋保险产品在业务员渠道销售；横琴人寿大黄蜂三号和昆仑健康守卫者三号少儿版，是经纪渠道产品，保障期限既可以保短期作为定期消费险，也可以选择保终身作为储蓄险。

1、看高发轻度重疾定义

重疾险中，25类高发重疾，所有公司一样，使用行业统一规则，轻疾没有行业统一标准，看下保险业协会要求必须承保的6类重疾对应的轻疾情况：

守护百分百：在早期癌症、轻微脑中风、不典型心肌梗塞目前最高发的轻疾上都很宽松，不保慢性肾功能衰竭。

横琴大黄蜂三号：在轻微脑中风定义较宽松，且赔付比例高；

泰康惠健康：在轻微脑中风、慢性肾功能衰竭上定义较宽松；

昆仑健康守卫者三号：在轻微脑中风定义较宽松，且赔付比例高；

太保金福人生少儿：高发轻疾整体较严，比过去金诺人生稍严，不过太保产品在重疾定义上，比如肠道类疾病上重疾定义较宽松，跟平安类似。

少儿国寿福庆典版：轻微脑中风理赔门槛比较低。

2、看产品最大特色

守护百分百：重疾搭配医疗险特别突出，医疗险续保可靠，理赔方便，重疾高发轻疾定义宽松，60岁返还保费，返还以后身价和重疾保障继续有效。

横琴大黄蜂三号PLUS：这个少儿重疾险性价比极高，是加保神器，买的其他公司重疾和医疗险，都可以考虑加上一点大黄蜂三号提高保额，0岁60万保额，最低804元。重疾可以多赔，癌症单独赔多次，二次赔付间隔三年。

泰康乐享健康20：重疾和医疗险比较均衡，健康尊享系列医疗续保传统比较好，这款产品无少儿特疾额外赔，但是新增5类重疾赔双倍，然后特定良性肿瘤额外赔20%，具有一定加量赔付和特色。

守卫者三号：少儿特疾赔付高，白血病赔三倍保额，重疾不分组赔多次，癌症二次赔付只需要间隔一年，也就是癌症一年后复发转移等就可以赔第二次，这个刷新行业记录。

太保金贝双禄：不同年龄保障有兼顾，想要兼顾成人失能或老年10类特疾的可以考虑，可以赔双倍。

少儿国寿福庆典版：这个和泰康类似，少儿国寿福多了少儿特疾，但是小额医疗险没有泰康好。

整体上看下，平安，泰康，太保，国寿产品，重疾和医疗险组合都还比较好。横琴和昆仑产品重疾多赔，癌症二次赔付门槛都比较低，交费低保额高，保障期限灵活。

3、看交费预算和组合搭配

预算1000左右，可以考虑大黄蜂三号，交20年保30年保额60万，或交30年保终身

预算3000左右，少儿国寿福组合如E康悦百万医疗险，重疾保额10万，加上大黄蜂三号保额60万，累计保额70万。

预算4000-5000左右，可以考虑守护百分百、乐享健康和金贝双禄30万，加上大黄蜂三号或守卫者三号。

写作最后：

组合型保障，对于消费者而言，尽可能将比较好的产品优点全部用上，而且同样预算下大幅提高重疾保额，对消费者而言实现利益最大化。

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