保险理财：太平财富安赢年金保险分析

2019年开门红有了新趋势，那就是保障期限更灵活，既有保终身的险种，也有保短期险种，适应不同人群需要，太平有了卓越智臻和福寿年年以后，近期推出财富安赢保15年，那么这款短期理财跟同类相比如何呢？

本期产品分析：

1、太平财富安赢与平安、国寿同类产品区别

2、太平财富安赢优缺点分析

一、财富安赢与同类产品对比分析

选择的比较对象是同样保15年，不分红，分别是平安财富金瑞和国寿鑫享金生A款，通过对比可以非常明确的看到太平这款产品特点

先看下基本信息和利益对比：

从收益特征看：

如果选择3年交费，在同样4.5利率下，三款产品都是交费第五年回本，也就是第五年末退保，不会有经济损失。

生存总利益=现金价值+万能账户价值（生存总利益就是这一年退保总共可以退回的钱）

从产品分类看：

太平财富安赢，属于中端保险理财产品，在现金价值和生存总利益上，跟高端理财还有一定差距，常见的保险理财产品分类：

二、产品优缺点分析

1、收益稳定性高

这款产品不分红，所以不需要考虑分红的不确定性，每年生存金返还以合同形式固定，万能利率有最低保底利率。

投保以后非常明确知道每年返多少钱，到期最低可以拿到多少钱，如果按照预期利率又可以拿到多少，往往心中有数。

2、资金灵活性高

这种灵活性表现在：

首先，前期生存金返还，可以领出来，且返还金额比较高；

其次，现金价值高，遇到资金紧张，可以办保单现金价值贷款，贷出来用；

最后，万能账户资金灵活，且保终身， 可以部分领取。

值得注意的点：

1、不同交费搭配不同万能账户

年交保费低于10万时，附加富贵金万能账户，目前实际利率4.5.

（注意：像平安的产品不管交多少，附加的都是聚财宝2017账户，两年来实际利率稳定在5%）

年交保费大于10万，低于34万，搭配的是富贵钻2017，目前实际利率5.2%

年交保费大于34万时，搭配富贵尊万能账户，目前实际利率5.5%

如果客户交费小于10万，实际利率低于同类产品，跟同类产品并没有多大优势。

2、万能部分领取有金额限制

每年部分领取金额不超过累计交费20%，万能账户虽然灵活，但是领取金额是有限的，

注意：各家公司都一样，领取金额不超过20%，这是银保监会规定，消费者留意就好。

3、万能前期退保会收费

这一点各家公司都差不多，通过收费约束客户，不要过早退保或部分领取，其收费规定是：

第一年手续费5%，第二年4%，第三年3%，第四年2%；第五年1%，第六年开始退保或部分领取不收手续费

相关知识：

太平近年的经营状况

理财产品万能利率，跟资金投资方向有关，也与公司实际经营情况相关，太平近年来保费收入和净利润都在稳健增长，

总结：太平这款财富安赢属于中端理财产品，像高端理财产品有销售时间和金额限制，如果买不到高端理财，中端理财回本比较快，整体收益也还可以。

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