分析：新华人寿惠金生年金险优缺点详解

岁末年初是各大保险公司开门红厮杀之时，国寿、平安、太保相继推出了开门红年金理财产品，新华人寿上线的2021年惠金生年金险，属于老牌保险公司中很低调的存在，并没有像国寿平安太保投入大量的广告。

惠金生年金险是新华人寿的一款双主险的产品组合，是惠金生年金险+金利万能账户（保底2.5%），新华的2021开门红产品是0-70岁可投，分为趸、3、5年交费，保10年或15年，年金险在第五年保单根据交费期的不同，可以返还比例不同的保费，从第6年开始到保单届满前，可以返保额的30%，满期可领满期金，年金险的收益都是白纸黑字写入合同，与其他理财产品有着明显差异，另外附加金利万能账户有保底2.5%的收益，返还金自动进入账户中，实现资金二次增值。万能账户是保终身的，如果返还金进入账户中后一直未领取，收益一直都是在的。那么，新华人寿惠金生到底怎么样？

本期主要分析：

1、惠金生与国寿、人保寿2021开门红产品对比

2、惠金生年金险具体怎么领钱？

3、惠金生年金险值得投保吗？

惠金生是一款双主险的产品，惠金生年金险是0-70岁投保，投保年龄很宽松，保障期限灵活选择，保10年或15年，另外可搭配金利万能账户，保终身，同时返还金自动进入有二次增值，具体情况如下：

年金险，大家的焦点在于到底收益怎么领，高不高？我们通过一个例子来具体了解下这款惠金生年金险产品到底如何：

30岁的父亲为0岁的儿子投保了一份惠金生保险，年交3万，总共交5年，保10年。那么这份保单利益是如何的呢？

1、关爱金：5岁一次性领取3万元

第五年一次性领取100%首年保费

2、生存保险金：6岁起每年领取18621元，一直到保单届满前第6年起每年领取30%基本保额

3、满期金：10岁一次性领取62070元

第10年保险期满领取100%基本保额

搭配的金利万能账户：

通常投保开门红年金保险，都会提到可以搭配万能账户，实现资金二次增值。它的作用在于：

一个是返还金会自动进入账户中，按照一定的利率进行增值，但是自动转入会存在0.5%的初始费用。二是可以自己追加金额到万能账户中，每笔的初始费会比较高，要扣除3%。

金利万能账户的保底利率有2.5%，这款万能是去年推出的，结算利率截止到2020年11月份基本维持在5%左右的利率。目前来看还是比较稳健的。

惠金生年金险作为2021年新华开门红产品，虽然没有大量的投入广告，低调中也有自己的特色。这款惠金生年金险的优势在于：

1、公司经营稳健

新华保险作为寿险老7家，成立时间久，知名度高，且经营状况稳健，偿付能力充足，2020年第三季度末综合偿付能力充足率有283.66%。这款产品年金险的固定返还都是写入合同，关键是搭配的万能账户，其利率与公司实际经营状况相关，公司经营越好，万能的结算利率就会越好。

2、投保年龄覆盖广

年金理财产品的投保年龄是0-70岁，投保人群覆盖的还是很广的，最高到70岁的高龄老人也可以购买。

3、领取固定

这款产品的保障期灵活能选，可以保10年或15年，在第5个保单年度日一次性领取一笔关爱金，之后到期满前每年可领，满期的时候有一笔满期金。

但是这款产品的具体收益情况如何呢？

我们通过上面的例子，来计算下预期收益情况，与同类2021年开门红的产品相比：

可以看出按4.5的中档利率计算，即使到了50岁也才110.3万，惠金生的收益只能算一般。年金险毕竟跟其他产品不同，需要有持续交费能力，同时要在数十年后才能体现出增值的作用，如果中途退保又或者半路不交了，亏损的仍旧是自己。

产品点评：惠金生年金险作为新华的2021开门红产品，收益情况算一般，只是万能账户目前还比较的稳健，如果喜好新华品牌或者有一定闲置资金可以考虑。

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