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2020年9月，国寿早早的开启开门红，推出一系列保险理财产品，首先是鑫耀东方，接着还有鑫耀前程和至尊，不少消费者看到保险公司宣传资料，还有业务员的投保计划书，多少有一点了解，但是究竟应该怎样选，心理没底。
保险理财产品，不少老客户过去买过，产品每年花样翻新，在返还形式和收益上还是有小区别，尤其是一些限额限时的产品，在产品设计上相对更有亮点。
三款产品哪款适合养老或教育？哪款产品收益最高更值得买呢？它们究竟有什么区别啊？本期课堂知识，一文详细剖析。
1、三款产品基本信息及细节区别
2、相同交费下三款产品收益高低对比
3、三款产品适合人群
4、国寿的保险理财有何相对优势和不足？
三款产品在细节上还是有明显不同：
鑫耀东方，主险交费期限短，保障期限短，前期返还高，熟悉保险理财的人应该知道，这种产品一般回本快，如果交费压力大，还可以拿返还金抵交保费。
鑫耀前程，主险前期返还低，满期返还保费，满期给付比较高，这种产品如果现金价值比较低，千万不能短期内退保，短期退保血亏，买这类产品肯定要持有15年以上。
鑫耀至尊，这款产品交费期限只有趸交和10年交费，返还形式和鑫耀东方一样，保障期限不同，满期保额肯定也不一样。
注意：消费者要是有钱的情况下：同一产品
1、交费期限短，长期收益肯定比较长期交费高，三年交费每年交10万，比每年交3万交10年更有利。前者返还快，复利增长更快。
2、追加万能账户投保，比正常投保收益更高，资金更灵活。
当前保险理财产品，相同条件下，看收益翻一番时间。
一般保险理财产品，收益比较高的20-21年翻一番；比较低的理财产品，24-26年翻一番，比如总共交了20万，到20-21年时，要是退保可以拿到40万左右。
通过这个指标可以看到预期收益水平。看下表：
对比看到：
三款产品都搭配鑫尊宝庆典版万能账户情况下：
鑫耀东方第21年翻一番；鑫耀前程第22年翻一番；鑫耀至尊第24年翻一番
预期收益上鑫耀东方相对更高。
如果消费者看中国人寿理财：
交费能力强，无论是用于养老还是教育，鑫耀东方肯定是首选，这种产品一般交费起点会比较高，如果当时没有买到，可以考虑鑫耀前程。
鑫耀至尊，产品形态上和国寿的鑫福临门相近，但是比鑫福临门预期收益低一丢丢，如果要买，可以考虑追加万能账户，主险交费低一点，追加鑫尊宝万能账户。
国寿保险理财相对优势主要三点：
1、公司品牌知名度高，公司实力比较强
国寿目前保费收入稳居行业第一，净利润也比较高，财富世界500强能够排到第45位，2019年净利润达到582亿。未来保险理财产品搭配的万能账户利率，不敢说一直保持高利率，应该不会太低，比较可靠。
2、搭配万能账户鑫尊宝庆典版实际利率比较高
这个万能账户目前实际利率5.1%，主险返还的年金和日常追加资金年复利有5.1%，追加1万，一年有510元利息，利息会计入第二年本金。
3、一些带病投保客户留意时间节点
一般保险理财客户，交费能力强，不少是保险公司VIP客户，这种客户投保理财产品，搭配重疾险和医疗险一起投，一定病史人工核保时，有可能会放宽。本来可能拒保或加费除外情况，理论上可能会放宽核保。（保险公司要赚保费收入，而且在乎重要客户体验）
要说国寿理财的缺点：
1、鑫耀至尊预期收益低；
2、鑫尊宝庆典版万能账户实际利率高，但是鑫尊宝B款和鑫尊宝A款万能账户实际利率比较低，分别是3.7%和4.5%。投保时留意自己的年金险搭配的哪个账户。
看品方法内容中如有提及保险产品信息仅供参考，具体请以保险公司官方正式条款为准；如有涉及信息准确性偏差，请点击此处联系我们。
