分析：8款线下返本意外险综合对比

返本意外险，一般以身故和全残作为赔付 条件，平平安安可以返保费，额度高达上百万，与交一年保一年的消费险相比，还有一个特别优势，就是不用担心保单中间中断，一年期意外险很容易停售或改变条款，而长期的返本意外险，没有这个担心。

本期产品对比，汇聚当前平安、中国人寿，太平人寿、太平洋、华夏、泰康、新华、人保寿险八家知名公司主打百万返本意外险，看看不同特点。

产品分别是：平安安心百分百，国寿百万如意行；太保安行宝3.0；华夏守护福2016，泰康全能保A；太平百万行无忧；新华畅行无忧A；人保百万身价B。

先看下产品基本信息：

通过图表，先看下各家产品基本特点：

1、国寿百万如意行：日常自驾、公共交通等都能赔，只是少了电梯、自然灾害意外，交费价格比较便宜。

2、平安安心百分百：保障范围比较全面，自驾、公共交通、自然灾害、电梯意外等都保，作为平安司庆产品，且2019年5月低新上市，最大卖点在于普通意外保额100万，其他公司都是10-20万。

3、太保安行宝3.0：这是最新的百万返本意外险，所以为了提高产品吸引力，这款百万意外险，是目前保障范围最广的一款，连自行车意外都能保。

4、人保百万身价B：这款返本意外险，保障范围一般，但是最长保障可以达到90岁，最长保障年龄非常长。

5、泰康全能保2018：保障范围仅次于太保安行宝3.0，一般意外可以赔20万，保障期限灵活，有保20、30年或保至75岁，且65岁都能投保，满期只返保费，但是日常疾病身故可以基本保额，也就是10万，有一定的身价保障。

6、太平百万行无忧：交费价格比较便宜，保障范围比较全，法定假日意外赔保额，各方面中规中矩。

7、新华的畅行无忧A：保障范围比较窄，交费价格比较高，但是一般意外赔付比较高，赔20万。

8、华夏护身福2016：这款比较有特色，可以50万保额起投，保障范围不广，只能选择保至75岁，如果是年轻人投保，非常便宜。

二、日常产品区分：

1、从性价比角度：

也就是保障范围比较全，交费价格比较低，那么可以参考国寿百万如意行，太平百万行无忧，交费价格非常相近，保障范围也比较近。

2、想要买个最便宜

那可以看看华夏护身福2016，保日常自驾和公共交通意外，可以买50万保额，交费比较便宜，最低几百块钱。

3、从保障范围角度：

如果注重保障范围全面，那么可以了解太保安行宝3.0和泰康全能保2018，保的非常全面，价格交费比较高，太保的保的更全，一般意外赔付低；泰康的保障范围相对窄一丢丢，一般意外赔付高，还有一定的疾病身价保障。

4、从注重自驾意外赔付：

人保寿险百万身价B和新华的畅行无忧，自驾意外赔付都比较高，分别是赔200万和150万，对经常开车的人士比较有利。

5、从综合保障角度

如果消费交费能力比较强，从意外险角度，综合保障最好的就是平安的这款新上市的安心百分百，日常普通意外有高达100万身价，保至75岁，日常不用担心中断，自驾有200万保障，航空列车500万保障，其他意外情况也比较全面。

三、产品各自缺陷不同

1、国寿百万如意行主要缺陷：保障范围不是很广，自驾和公共交通在75岁后只赔10万。

2、平安安心百分百主要缺陷：30岁交费2500元，交15年，交费比较高。

3、太保安行宝3.0主要缺陷：职业范围限制严格，二类以上职业就不允许投保，且留意步骑行的免责范围要求，像自行车意外是有严格条件的，不能违法交通规则：

4、人保百万身价B：保障期限只有30年一个选项，保障期限不灵活，70岁以后，自驾身故赔付会减少，基本保额10万，70岁前赔20赔，也就是200万；70岁后赔4倍，赔40万。具体是：

5、泰康全能保A2018：这款也是上市不久，保障范围全面，但是满期只是返保费，满期金低，其他公司至少返110%以上，这个返还低一点也不算什么缺点。

6、太平百万行无忧：这款意外险自驾意外规定比较严，自驾意外第一年身故赔2倍保额，也就是20万，第一年以后至70岁前，赔100万，70岁后也是降低赔付，赔20万。

7、新华的畅行无忧A款：自驾和公共交通身故赔付75岁后打折，75岁前身故赔150万，75岁后身故赔50万，虽然降低了，但是还算比较高，其规定是：

8、华夏护身福2016：保障期限比较单一，保障范围也不是很广。

分析总结：一般意外险保险责任比较简单，所以投保返本意外险，如果觉得交费价格、保障范围和保额可以接受就可以。

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