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分析:昆仑健康守卫者3号重疾险优缺点详解(健康保多倍版)

随着众人对健康险的关注,近几年,重疾险产品可以说发生了翻天覆地的变化,为了抢占市场,保险公司竞争也非常激烈,不断推陈出新,现如今多次赔付的重疾险可谓越来越多。

昆仑健康旗下的产品一直以来,性价比就不错,之前广受好评的“健康保2.0“刚下线不就,昆仑健康又准备上市“守卫者3号”。

守卫者3号125种重疾不分组多赔,无论首次还是二次都能获得额外赔付,保障额度高,加上中症轻症疾病赔付衔接好,自带少儿特定疾病额外给付1.5倍保额,最高能获赔2.5倍保额。首创癌症津贴保障,产品特色鲜明。只是注意搭配完善的医疗险组合。

那么,这款产品值得买吗?

本期主要分析:

1、守卫者3号在重疾多赔、疾病定义等的优势

2、守卫者3号在赔付间隔、疾病划分等需注意细节

3、守卫者3号费率分析

4、线上购买产品理赔麻烦吗?昆仑健康公司实力如何?

一、产品基本信息了解

二、主要优势分析

1、保障期限灵活

守卫者3号作为网销重疾险,并不是固定的承保终身,可结合自身需求,保障至70/80周岁或者终身,选择更有弹性,可在奋斗的年龄,大幅度提高保额,做到保障更足够。

不过选择保到70岁,最长交费期只有20年,而保80岁或终身,最长交费期有30年。

另外注意承保到定期是消费型重疾险,平平安安到期不退保费。

2、重疾保障责任好

(1)不分组多赔

当前市场上重疾多赔的险种,大部分的是分组多赔,分组多赔高发的恶性肿瘤单独分为一组,多赔的意义也不打折扣。但是最优的多赔型重疾,是不分组多赔,守卫者3号就是不分组重疾能赔2次。

(2)叠加赔付

首次确诊重疾在保额(投保前15年额外赔保额50%)、保费和现价取大赔;第二次确诊重疾,赔付120%基本保额。无论首次还是二次确诊重疾,都有叠加赔付,赔付的额度高。

3、高发轻症保的全

轻疾并没有统一规定,各个公司规定不同,规定的25类重疾中理赔最多的6类,所对应的轻疾中,守卫者3号承保的很齐全,具体的疾病定义如下:

4、添加癌症津贴保障

确诊恶性肿瘤1年后,如果仍需治疗,每年可补贴30%基本保额,最多可以领3年。

随着医疗技术不断进步,很多癌症的治愈率不断提升,被称为“喜癌”的甲状腺癌生存率很高,但是癌症的治疗过程比较长,中间需要许多治疗费用。

守卫者3号提供癌症治疗津贴,可以用来支付医疗费用或者其他支出,对消费者有利。

5、自带少儿特定疾病保障好

自带20种少儿特定疾病,若被保人18岁前出险,可以额外获赔150%保额,覆盖少儿群体高发疾病。具体疾病种类如下:

三、值得注意的细节部分

1、多次赔付间隔时间长

重疾多赔,两次赔付中间间隔365天,间隔期不算短,许多重疾险多次赔付间隔只有180天,间隔期越短,对消费者来说越有利。条款如下:

image.png

2、重疾是“裸险”

医疗险的日常使用频率远超重疾险,且是为了更好的用户健康保障,对于医疗费用可通过医疗险进行报销,尤其针对日常慢性病住院的无免赔住院医疗险。

是重疾的最好补充,守卫者3号同样有着互联网保险特点,无附加医疗险,这需要后续进行配置。

3、轻症少量的隐形分组

轻疾的赔付额度虽然与主流保持一致,但是在疾病种类划分上,出现几种疾病只赔一种的情况,实际承保的疾病种类打了折扣,具体疾病种类如下:

4、交费不便宜

身故和癌症津贴是可选责任,在附加两项责任后的交费并不便宜,具体看不同年龄的交费价格对比:

四、线上购买保险产品后续理赔麻烦吗?

(1)当地没有网点会有什么影响?

当地没有网点,部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全,部分情况或理赔,需要邮寄资料,速度相对较慢;线上产品很多线下网点比较多,产品本身性价比高,当地又有网点,日常服务和理赔更方便,也没那么多担忧。

(2)昆仑健康网点分布

昆仑健康2006年在北京成立,注册资金23.4亿元,旗下的网点分布不是很全,具体的如下:

产品点评:

守卫者3号是昆仑健康的一款多赔型重疾险,重疾不分组多赔,疾病保障形态好,加上自带特定疾病保障,赔付额度高。首创癌症津贴保障,额外给付保额的30%,能解决癌症长期就诊费用报销,对消费者有利。但是交费不便宜,做足保额考验交费能力,此外后期还需搭配好医疗险,补全重疾险不能赔的缺口,通过百万医疗险进行医药费报销。

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多赔型终身重疾险,重疾不分组多赔,疾病保障形态好,加上自带特定疾病保障,整体来说,没啥大毛病,是目前最具有竞争力的重疾不分组赔付产品。

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