医疗分析：新华康健华贵B款百万医疗险

国内普通老百姓买了保险，通常出了事故住院后，体验感不好。要么报销不了，要么同一类疾病理赔后，明年不能报。

普罗大众选择保险往往有一个“盲区”：买错了险种。重疾险的理赔门槛高，但附加医疗险往往体验感好，基本无免赔，但如何选择医疗险，其实还是有一定讲究的。

新华人寿的保险代理人曾说：“附加住院无忧+百万康健华贵B款，能实现报销的无缝链接”，虽然住院无忧能续保5年，但报销额度以报销金额为限，业务员讲这话，存在较大漏洞，不真诚………

再说说新华百万康健华贵B款优点：自费药可报、可选特需病房住院或在国际部治疗，且没有住院天数要求，且免赔度可通过其他渠道抵消。

本期产品分析介绍了这款产品优点，也对产品有保障范围不全、不保证续保方面的缺陷，一一说明。

一、与同类产品分析：

通过与同类型产品的对比，先来说说它的优点：

1、可享受高端服务：

这款产品分为了三个计划，其中第三计划提供了特需病房与国际部治疗，可享受非常顶尖的医疗服务；

2、住院天数没有要求：

不少产品对于住院医疗险有天数要求的，如报销累计住院180日内住院费用后，是不赔的，如平安E生保，但这款百万医疗险没有，可尽情报销。

3、免赔额可通过其他渠道抵消：

有免赔额是情理之中的，毕竟百万医疗险报销额度高，但不少公司为了提高竞争力，实施了住院免赔额1万，重疾0免赔，如好医保长期医疗险，微医保百万医疗险等。

康健华贵B不是绝对免赔，社保或其他渠道报销是可以抵销免赔额的，如严重肺炎花费了3万元住院费用，社保报销了2万元报销，剩余报销部分如下：

（1）好医保长期医疗险：3万元-2万元已报销-1万元免赔=0；

（2）康健华贵B医疗险：3万元-2万元已报销=1万元

由此看出，康健华贵B医疗险在免赔额设计上有亮点。

再来看看它的短板：

1、承保责任不齐全：

一般住院医疗费用产生的四个方面是住院医疗费、特定门诊费、住院前后门诊费用、门诊手术费用。

竞品好医保长期医疗险四个方面都覆盖，但百万康健华贵B款不承保门诊手术医疗费用，那么，意味着也就是说客户日常因为疾病或意外门诊手术是不赔的。

2、续保需年年审核：

医疗险“老大难”的问题则是续保，但好医保长期医疗险续保十分给力，雷打不动，保证续保6年，相当有安全感。

但康健华贵B款不仅要担心停售，更担心每年审核，发生大病理赔后，续保有可能难以继续，其约定是：

产品总结：整的来说，康健华贵B款是一款产品亮点与缺陷都非常明显的百万医疗险。

家境富裕的消费者可选择计划三，享受国际住院部与特需住院部带来的顶尖医学水准和服务，免赔额上也有较大的亮点，毕竟“赔多少”对于普通老百姓来说还是很在意的事情。

但这款计划在承保上并不全，且续保需要年年审核，存在着保单次年不能承保的风险。

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