分析：微医保2020百万医疗险优缺点详解

微信的普及，连70周岁的花甲老人都会用，而大前年微信九宫格开通的【保险服务】吸引了不少用户的目光，首当其中以“微医保”尤为夺人眼球！

泰康在线的微医保升级了！这次示人的微医保2020版只在投保年龄、国际第二诊疗的增值服务、外购药三点上下了功夫，费率也没有丝毫改变。

那么，这款产品好不好？值得承保吗？

本期主要分析：

1、微医保2020在续保、承保细节、免赔额、增值服务上的优势

2、微医保2020在免责中留意的细节

一、产品基本信息：

二、产品升级部分：

01、投保年龄延伸了：2019版只适用于0-60周岁人群投保，升级的2020版首次投保可以最高可放宽到65岁投保，而市场上绝大多数高免赔医疗险只限于60周岁以前人投保，而这款产品对于超过60周岁以上的老人特别友好。

02、增值服务拓展：这款产品增加了国际第二诊疗服务，并且添加了“癌症院外特药费用”600万，覆盖已上市的全部抗癌特药并实时同步，但院外特药必须满足：专科医生开具的处方、不超过1个月用量、是经过国药局批准、且在指定药店购买的四大要求。

三、微医保2020百万医疗险优缺点

主要优点：

1、续保功能比较好：这款产品虽然明确表明是非保证续保合同，但是间接承诺续保，就是发生理赔，不会单独调整被保人的保费或拒绝续保申请，但要注意停售风险，详情为：

2、承保细节齐：住院医疗、特定门诊、住院前后门诊、门诊手术费需要产生费用的四个方面，保的很齐；

3、增价服务有特点：这款产品在增值价值上的是可圈可点的，主要可以归纳为三个方面：

（1）有住院垫付功能：如果是重大疾病或者癌症，前期化疗+住院+医生会诊，医疗费有可能十几万甚至几十万，但是普通工薪族对于无法承受，很有可能延误治疗，但是微医保2020版有住院垫付功能，缓解了用户的交费压力，可以安心治病，不用考虑大额医疗费无法支付的问题；

（2）免赔额设计人性化：微医保2020版，对于大病患者特别有利，采取的重疾0免赔，十分人性化；

（3）提供住院津贴：有重疾住院津贴保险金，没有免赔，100元/天，以半年为限，就是可以补18000元，对于病人来说，半年之内吃饭可解决。

4、可选责任丰富：如果消费者想享受顶尖医疗，可选指定疾病特需医疗保险金、恶性肿瘤海外医疗保险金的二大责任、指定疾病特需是指二级或二级以上公立医院的特需医疗部、国际部、VIP部服务，而恶性肿瘤海外医疗保险金中国以外的亚洲国家或地区的医院所发生的必须且合理的医疗费用，但只赔付70%报销。

5、性价比比较高：和其他百万医疗险对比起来，在相同的情况有一定的性价比优势：

主要短板：

1、免责：这款产品明确表示对于宫外孕是不给予报销医疗费的，但是宫外孕属于意外，在不少百万医疗险中都可以赔，这款产品不能报销，有点小瑕疵，但并不伤大雅：

产品点评：微医保2020版有智能核保功能、续保条款相对宽松、并且承保细节比较全，性价比比起同类产品来说比较高，具备垫付功能，能解决大病患者的医疗费压力，整体来说，除了免责上宫外孕不保的小瑕疵，其他都还可以。

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