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保险分析:太平洋乐享百万H2019医疗险

百万医疗险通常都有上万的免赔,理赔门槛并不低,如果是发生大病或者重疾,生病时间长,住院费高,那么这类高免赔医疗的续保审核、保障全面性、代垫的增值服务都十分关键,这样更有利患者治疗。

太保新上线的乐享百万H2019,不仅延续了老版“重疾0免赔、代垫住院费、承保细节全”等多方面的优势外,还新引入了先进的质子重离子医疗,但是续保审核和免责细节中有让人值得商榷的小细节。

本文即将分析乐享百万H2019优劣势以及不同年龄阶段的交费价格。

一、产品基本信息:

image.png

一、太保乐享百万医疗2019款升级和优势

01、整体额度更高

老版覆盖了一般医疗险、轻疾医疗和重疾医疗,叠加以后累计额度高达600万,算是比较高,2019款直接提升了100万,合计700万,将重疾医疗的额度提高了。

02、引进新的增值服务

保留了老版关于“重疾0免赔、具备代垫服务”基础上,乐享百万有了新增了实用的服务:

(1)医疗险额度提升:一般医疗保险金、特定疾病医疗保险金共用同一免赔额,两者共免赔额,提高了医疗险额度;

(2)增加质子重离子技术:运用质子重离子射线治疗肿瘤,是目前国际公认的尖端肿瘤放射治疗技术,这次乐享百万2019跟随主流需求,重疾额度达到400万。

(3)住院补贴:条款中指出,计划一住院可以享受500元/日的住院补贴,计划二是1500元/日住院补贴,不过是重症病房(如ICU,严重疾病病房)

二、太保乐享百万医疗险2019值得注意的细节

01、续保年年要审核

太保乐享百万医疗2018款(老版)虽然主险续保每年要审核,但是合同附加了一张【特别约定】,约定指出:“上一年理赔不影响续保”,那么,变相的意味着是可以承诺续保的:

image.png

仔细留意太保2019款的医疗险,续保审核上的规则并没有改变,还是需要年年审核,由此,消费者要特别注意投保时,是否和2018款一样有【特别约定】。

2019主险是需要每年审核的,条款约定详情如下:

image.png

02、一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊

乐享百万医疗险2019还保留着老版一个未解决的BUG,一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊,只有重疾医疗包括特殊门诊。

毕竟一些慢性病,如高血压、精神疾病、乙肝等属于特殊门诊疾病,但并不属于重疾,那看特殊门诊的挂号费通常300-400元,这些需要自费。

03、免责中有不合理的地方

乐享百万医疗险2019的除外责任有变动,对于“地方病、特定传染病”不将作为免责,这是一大进步。

但是,在【责任免除】的11条14条依旧有值得留意的细节:

image.png

(1)质子重离子医院有局限性:我国目前有多家质子重离子医院,如山东淄博万杰医院、上海市质子重离子医院、兰州质子重离子医院、上海质子重离子医院等,在癌症各领域的侧重点不同,但是这份医疗险只保上海质子重离子医院治疗费用,消费者不要弄错了。

(2)职业病不保:由于职业引起的皮肤病、接触性皮炎、苯所致白血病这些统统都没有赔付,其他产品有。

04、价格微调

相对于老版,费率有所上涨,价格略高那么一丢丢:

image.png

产品总结:乐享百万H2019是太平洋人寿的百万医疗险,重疾无免赔,有住院垫付功能,住院补贴,住院就诊的医疗费和生活费都可报销。

但是续保还是需要年年审核,需要用户注意续保规则,是否还有【特别约定】。

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不仅延续了老版“重疾0免赔、代垫住院费、承保细节全”等多方面的优势外,还新引入了先进的质子重离子医疗,但续保细节要留意。

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