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“买水滴，更保险”，这是倪大红在抖音短视频中为水滴保打的广告，首月只需三元就可以入手一份百万医疗险，便宜吧？最近每天几十个人咨询水滴保相关问题，消费者对产品后续交费价格、产品功能，日常理赔、承保公司、产品优缺点等不是很了解
小编一遍又一遍的重复给每个人讲解，也在反思一款复杂的保险产品，连承保公司、投保平台都不是很清楚就敢投保，担心像健康告知、续保审核等，消费者是否有仔细阅读了解。
本期话题分析就来扒一扒水滴保百万医疗险2019。
一、谁承保？
先来看下水滴保百万医疗险基本信息：
从销售平台看：是依托微信公众号：水滴保险商城销售，要退保或有其他问题，可以咨询水滴保险商城，有人工客服，小编想要咨询发现前面尚有22人排队，等到花儿都要谢了，销售公司是保多多保险经纪公司，联系电话： 400-686-0010
从承保公司看：当前买的水滴保承保公司是安心财产保险个人住院综合医疗。之前太平财险和众安在线（尊享e生2019），也曾经以水滴保名称在平台销售过，消费可以通过查看保单条款，看看自己买的是哪家公司。
二、保什么？
1、意外或疾病就诊可以报销相关治疗费用（怀孕、违法犯罪之类不赔）
2、有1万免赔，日常就诊花费一两万以上才能达到理赔门槛（重疾0免赔）
具体保险金额看公式：住院总费用-社保报销-1万=可报销金额
案例一：住院花费15000元，社保报销8000，未报销金额7000，不够抵扣免赔额，本次报销金额为0.
案例二：住院花费23000元，社保报销12000，未报销金额11000，减去1万免赔，本次报销金额1000元。
（百万医疗险是用来报销严重疾病的，普通小病治疗费用低，达不到理赔门槛）
三、多少钱？
产品可以月交也可以年交，月交第一个月优惠后3元，后续每个月开始正常交费，具体交费金额看下表：
比如42岁投保，有社保，选择月交保费，首月3元，第二个月开始正常价格48元，每月自动扣费，不缴费会导致合同失效，医疗险不同年龄会有价格波动，不同年龄交费价格如上图。
四、怎么赔？
目前销售平台水滴保险商城有快捷理赔方式，理赔直接拨打承保公司电话或去当地网点办理。
目前水滴保百万医疗险承保公司是安心财产保险公司客服电话95303，主要网点集中在省会城市和部分二线城市：（可以去官网找到下列城市的具体地址）
五、怎么样？
一款百万医疗险， 续保宽松，保障范围全面，没有太多明显不合理免责要求，要是免赔额更低，加上垫付医药费，就比较完美。
那水滴保百万医疗险怎么样？以目前安心财产保险承保的水滴保百万医疗险为例：
1、续保每年审核
水滴保百万医疗险续保条款是：
小知识：什么叫续保每年审核？
保险公司每年会制定该医疗险续保审核政策，比如理赔金额累计达到一定额度，或发生严重疾病，或者短期出险有带病投保嫌疑等，不再接受续保或除外续保，每年自行制定的内部审核规则，消费者无从得知。
对于消费者来说：理赔每年审核，就是保险公司可以给你续保，但是绝对有权不给你续保，第一年发生理赔后可以续保；绝不代表第二年发生理赔还能续保，决定权完全在保险公司。
2、保障范围全面
一般百万医疗险都保住院前后门急诊、住院费用、特殊门诊费用和门诊手术是个方面，这款水滴保针对这四个方面治疗费用都保，报销范围很全面。
3、免责条款比较宽松
很多百万医疗险，针对法定传染病、宫外孕、痤疮、腰椎间盘突出、地方病等不赔，这些属于不合理规定，但是这款安心财产公司承保的百万医疗险，没有明显不合理规定，以上情况都保，这一点还是不错的。
4、产品创新上
首先、重疾0免赔，发生合同约定的100类重疾就诊，不设免赔额，相对来说要人性化一点。
其次，可以报销院外靶向药药品，额度为30万元，但是没有看到药品清单，需要去保单中查看；
再次，可选搭配特需医疗、海外赴日医疗、降低免赔额（最低5000），需额外交费
最后：异地就医转诊交通费保险金，发生重疾需要去异地就诊，可以报销一定交通费用，额度5000元。
5、可以垫付医药费
针对发生癌症、脑中风后遗症等100类重大疾病，可以申请垫付医药费，但是垫付额度封顶30万元。能垫付医药费还是比较不错。
6、留意健康告知
在微信公众号：水滴保险商城中投保，查看全部产品，点开百万医疗险，有智能核保功能，如果通过点击600万保障医疗险，进去后领取保障，这个就没有智能核保功能（投保时需要仔细阅读）
在微信公众号：水滴筹中，投保水滴保百万医疗险，同样的产品，具有智能核保功能，如果有一定的病史，可以通过问卷，判断是否符合投保条件。
健康告知要求是：
产品点评：这款医疗险其他方面都还可以，唯有续保每年审核，其实是巨坑。在保险市场，百万医疗险是名副其实的高利润零风险的险种，对同一家保险公司来说，百万医疗险累计赔付金额远远低于无免赔医疗险，且随时可以停售止损。在各家公司都推出续保宽松的医疗险情况下，这款水滴保仍然要续保每年审核，未免太缺乏诚意。
梧桐君认为：对于医疗险来说，续保就像是大树的根，如果根是腐烂的，即使树叶再怎么葱绿，枯萎也只是时间问题。对于百万医疗险来说，要百万医疗险长期保证续保，政策不允许，保险公司也不愿意，但是大多数公司能够保证续保五六年或者能够承诺续保，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，对消费者比较有利。保险公司开发新产品，不说青出于蓝而胜于蓝，但也至少从善如流见贤思齐，对一个发生严重疾病就诊的患者，还要续保每年审核，真心不敢苟同。
看品方法内容中如有提及保险产品信息仅供参考，具体请以保险公司官方正式条款为准；如有涉及信息准确性偏差，请点击此处联系我们。
