盘点支付宝上爆款保险，哪个靠谱？哪个有坑？

支付宝是当前大众比较流行的支付工具，用的人多了对上面保险产品关注度也比较高，日常大家对好医保医疗险、相互宝互助计划等问的比较多。

线上产品因为价格便宜，投保方式简单，部分产品特色鲜明，买的人比较多，观望的人也不在少数，毕竟是在线上买东西，产品可靠不可靠，说实话心中真的没底。

分别是：健康福定期；健康福保终身和一年健康福

重疾险，无论是线下产品还是线上产品，都要看交费价格、疾病定义情况和产品特色；

先看下三款产品基本信息：

这三款产品属于不同公司承保，依托支付宝蚂蚁保险平台销售：

健康福定期：既可以保二三十年，也可以保到七十岁，身故和满期金都是可选，适合不同人需要；

健康福终身版：有投保前10年加量赔付和癌症二次赔，与当前线上产品结构形态相近；

健康福一年期版：交一年保一年，消费险存在，轻疾可加可不加。

1、从产品诚意角度

重疾险都是按照疾病定义来赔付，理赔门槛高，意味着难以获赔；理赔门槛低，理赔相对容易，一款重疾险，25类高发重疾有行业统一规范，但是轻疾没有统一标准，看看保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾情况：

产品诚意：就是不要求所有疾病定义都宽松，但是不能所有疾病定义理赔门槛都高，所有疾病定义都严格，说明保险公司不想赔，没诚意。

看下三款产品情况：

健康福定期和健康福终身版，不保慢性肾功能衰竭，在轻微脑中风、不典型心肌梗塞上理赔门槛都比较高。没有一个是比较宽松的。

2、产品特色上看

健康福定期版：这款产品如果跟线下产品相比，有价格优势，但是如果跟同样线上的互联网重疾险相比，跟经纪人的互联网重疾险相比，就是烧火棍，唯一能够拿的出手的，就是定期返还，不少人比较在乎本金，满期平平安安有返还。

健康福终身版：前10年额外赔30%，同类互联网保险，可以60岁前额外赔50%，在定义上更好，也有癌症多赔，价格也差不多，这个健康福终身版，经不起跟同类互联网重疾险对比。

健康福一年版：价格非常便宜，非常适合资金很紧张，暂时买个一年期产品过渡，或者已经买了不少重疾险，额外买一份加保。

（一年期产品，就是不同年龄价格会上涨，另外容易停售，停售不再接受续保，如果已经有慢性病，买的一年期产品停售，后续又买不了保险，就很危险）

总结：健康福定期版和终身版，疾病定义严，可以找到更好的替代产品，健康福一年期版，价格便宜， 对部分人群还是有一定价值。

分别是：平安e生保PLUS、好医保长期医疗，好医保住院医疗和尊享e生

百万医疗险，通常有1万免赔，应付严重疾病或意外，可以报销自费药，对大病患者比较有利，医疗险比较重要的就是续保和保障范围。

看下四款产品信息：

1、从续保条款来看：

平安e生保PLUS：是承诺续保，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，其续保条款：

好医保长期医疗险：保证续保6年，保证期内不会额外涨价，不会因为理赔拒绝续保，不会因为停售拒绝接受续保；

好医保住院医疗和尊享e生：都是众安在线财产公司产品，续保是不会因为理赔调整费率，但是合同条款中没有明确写不会因为理赔拒绝续保，实质上就是续保每年审核，发生理赔以后，可以接受续保，但是有权不接受续保，其续保条款：

2、从产品保障范围及特色看：

平安e生保，没有没有垫付医药费和癌症特药服务，如果投保了重疾险，这些不需要担心，重疾理赔款可以用于垫付医药费和买药；没有重疾险，那么这个缺陷比较明显；

好医保长期医疗险，在续保、保障范围、垫付等服务上都比较均衡；

好医保住院医疗和尊享e生，除了续保条款不是很明确，其他的都可以，价格比较便宜；

分别是：好医保防癌医疗险、平安抗癌卫士2018和泰康在线孝心宝老年防癌

防癌医疗险，可以报销癌症相关的治疗费用，防癌险不管怎么好，只能保癌症，不能保其他疾病，能买百万医疗险更好。

防癌医疗险，优点在于健康告知比较宽松，有高血压等病史可以投，价格便宜，尤其是对大龄人群比较有利。

看看这几款产品情况：

防癌险保险责任比较简单，直接说结论：

孝心宝老年防癌险价格便宜，但是续保每年审核，而且有1万免赔，直接淘汰，其续保条款：

好医保防癌和平安抗癌卫士续保都很宽松，一个是保证续保6年，一个是承诺续保，不会因为癌症理赔或健康变化拒绝续保；

在细节上：两款产品都有智能核保功能，好医保防癌医疗险健康告知相对宽松一点；平安健康险公司在理赔上网点多，日常理赔速度快，不拖沓，抗癌卫士在后续理赔上比较好。

1、支付宝上全民保养老和全民保教育金

这是支付宝上年金保险，交费起点低，交费金额灵活，保险利益确定，交了多少钱，后续能够领多少，一目了然。

两款产品缺点在于收益垫底，在跟保险公司正式年金保险相比，收益很低，所以投个几十或几百块钱，用来玩一玩可以，真要用作养老或教育补充，还是买保险公司正式开门红年金保险。

2、相互宝互助计划

支付宝上的相互宝互助计划，相对水滴互助、夸克等互助相比，收费更透明，不会要求参与时就交钱，只有成员出险以后，才会成员均摊，目前参与人数突破一亿，且目前每个月均摊成本极低，这个互助丰富了我们国家多层次的保障体系。

值得留意的是相互宝不是保险，可以更改保障范围（目前早期甲状腺癌、前列腺癌不再保）、可以修改参与条件、未来随着出险人数变化，参与成本不确定；大龄参与互助金不高（10万），整体上并不能给人确定预期；

这个互助计划参与前仔细阅读健康要求，能参加的坚决参加，但是不要太依赖，能依靠的还是利益确定的商业保险。

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