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车在路上跑，所以要投保，这可不是一句简单的广告语；
路中间的一个小石子、一个转弯不留神、一次简单的加速，都可能引发事故，加上汽车本身速度快重量大自身价值比较高，小至一个刮蹭，大致一个人伤事故，都不能掉以轻心。
车险每年交费少则好几千，甚至上万保费，且是消费险，因此出险以后，第二年保费涨幅是很多人关心的焦点，有时候到底是私了好还是报保险公司理赔划算，不少司机朋友对此很关心。
1、车险二次费改以后保费变化
车险费改以后，定价与车型系数（无赔款优待系数）、渠道系数、自主核保系数直接相关，这些都是专业名词，看不懂没关系，对消费者来说，决定一辆车保费最主要的是车型和出现次数相关。
看下费改以后优质车型费率折扣：最低38折，最高上浮到1.08倍。
车险保费相关的主要包括：
1、车型情况
对保险公司来说，一般家用汽车分为优质车型和亏损车型：
优质车型：这类车型每年出险情况和保费相比，保险公司可以盈利，车辆零整比低，比如平民神车五菱宏光；大众、吉利、比亚迪、哈佛等轿车，保险公司比较喜欢，其保费可以享受上述折扣；
亏损车型：这类车保险公司每年不赚钱甚至亏钱，车辆零整比高，比如奔驰、宝马、雷克萨斯等车。
所谓零整比高，就是买一辆整车和买齐所有零配件自己装配相比，后者非常不划算，日常发生事故，更换单个零部件维修成本高，对保险公司非常不利，这类车险定价高，享受折扣少。
2、对普通优质车型情况价格分析
看图中的示例，那么发生一次事故是否报案划算呢？
新车，第一年未出险，价格会降到5419元；如果出险一次，价格升到6375元；
也就是一旦报案理赔一次，保费实际上多6375-5419=956元；也就是理赔款如果是956元以下，不报案更好；如果损失超过956元，报案更划算。
日常计算一下，理赔一次或未发生理赔的保费折扣情况，可以算出来是否要报案。
二、车险中哪些险种必须要买的？
日常看新闻中，某个司机撞人以后肇事逃逸，要么是酒驾等情况，知道保险公司一毛钱不能赔，因此想逃避责任；另一种是只买了交强险，赔付金额极低，没有买第三者责任险，无法应付严重事故，也会选择逃逸。
如果买的保险很全，保额够高，不违法犯罪，发生事故并不需要逃，有保险公司承担赔付责任，极大缓解个人压力。
日常比较重要的车险附加险包括：
1、第三者责任险：赔对方的人、车、财务损失
2、车辆损失保险：赔自身的车辆损坏（一般车辆维修立足于修，不能轻易更换整个部件，容易拒赔）
3、车上人员座位险：保司机和乘客，赔意外身故伤残及医疗费用
4、盗抢险：使用6年以下的车可以买，一般新车或价值较高车辆可以考虑；
5、不计免赔，有不计免赔，发生理赔可以赔100%，不加的话赔的比较低
6、指定修理厂，如果不加这个条款，发生车祸，必须去保险公司指定修理厂修理，本人无权自己选修理厂，可能非常不方便；
这其中需要留意的是：
1、三责要买足保额。如果出的事故比较大或撞了豪车，买的保额过低，解决不了问题，一般是买100万保额，最少不能低于50万。
2、搭配指定修理厂。不少车险理赔用户咨询，车辆出险不去指定修理厂可不可以，如果多交几十块钱保费，有指定修理厂条款，就有权自己选修理地点。
如果有条件可以买玻璃破碎险、涉水险等，这些价格都非常便宜，可以考虑加上。
三、除了买车险，还需要搭配哪些保险？
当前车险最大的问题在于：人命不如车值钱，车辆出险，车损可以赔的比较多，在发生有人伤的双方事故时，三责可以赔的比较高。
如果是自己单车出险，发生司机身故的情况下，交强险对意外身故只能赔11万，这个赔付金额非常低，对于大多数家庭来说，这笔钱不能补偿损失，也不能体现生命的价值。
一般经常开车或出差的人士，都会额外搭配商业意外险，大幅提高意外身价。
当前比较热门的是一年期综合意外险；还有一种是长期的返本意外险，根据自身交费能力和需求选择。
一年期意外险，一年一百多块钱，可以保50万身价，还有意外医疗，意外住院津贴等保障，价格便宜，但是容易涨价、停售，导致意外保障中断，发生大病以后难以投保高额意外险。
返还意外险，一般交10年，可以保30年或保至70岁，满期可以返保费，保障期限长，不用担心中断或停售，交费往往一两千以上，保额100万以上，长期经常开车，交费能力强可以考虑。
看品方法内容中如有提及保险产品信息仅供参考，具体请以保险公司官方正式条款为准；如有涉及信息准确性偏差，请点击此处联系我们。
