居民养老VS灵活就业养老VS在岗职工养老

个人交社保养老时，面临多种选择，如果是在岗职工，有单位和个人共同缴纳，交的就是城镇职工养老保险，如果是一般居民，既可以选择交城乡居民养老保险，也可以以灵活就业身份缴纳城镇职工养老保险，那么这三种养老保险究竟区别在哪里呢？

这里专门做了一个表格，具体详情如下：

需要注意：灵活就业人员和在岗职工交的都是城镇职工养老保险，只是交费比例不一样，灵活就业个人没有单位帮忙交费，需要全额交，交费比例20%；在岗职工个人和单位共同交，单位帮忙分摊了一大部分，个人交8%，单位交16%，在岗个人交费压力小很多。

具体总结来说：

1、城乡居民养老

定位：福利险种

特点：不额外涨价、不延迟退休、任何时候身故没有经济损失、缴费还有补贴；

养老金上涨：每年基础养老金上涨5元以上，待遇一年比一年高。

个人要是选择最高档次，一般8-9年左右领回所交的钱；选择低档，比如年交200元档次，通常一年左右就领回所交的钱。

退休待遇由基础养老金和个人账户养老金组成，基础养老金完全是政府发放，因此是福利。

2、灵活就业养老保险

定位：博弈险种，活得久可以领回保费，后面还可以领终身；要是走得早，给养老统筹基金做贡献。

特点：个人交费40%进入个人账户，退休时按月领取，也就是个人账户养老金，60%缴费进入统筹账户，发给了现在退休的人，这部分身故不退。

针对灵活就业人员，部分城市有灵活就业社保补贴，比如女性满40岁男性满50岁的大龄人员、还有低保户、低保边缘家庭成员等，实现灵活就业，办理就业登记，可以申请社保补贴，补贴金额是60%档次对应实际交费金额50%-60%，也有的是补贴固定500或300元，可以降低交费负担。

灵活就业人员由于个人全额交，交费压力比较大，月交1000左右，每年上涨，身体健康且交费能力强的人可以考虑。

3、在岗职工养老

定位：福利险种

个人在岗时每年交费，退休以后领取养老金，老有所依，个人交费比例8%，单位交16%，单位承担了大部分缴费。

写在最后，目前灵活就业人员和在岗职工，都面临延迟退休和最低交费期限上涨的问题，从2030年开始最低缴费年限逐年增加，10年后到2040年，办理退休时最低缴费年限不低于20年，退休年龄从2025年开始也逐步延迟。

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