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资金紧张的人,最适合买什么样的保险?

生活中,不少人因为买房、买车、因病就医、投资等,难免资金比较紧张,甚至需要靠信用卡、贷款等负债维持生活或企业经营,马云说负债5万,说明有责任;负债50万,说明有还款能力;负债5000万,说明是企业老总;负债也是一种资金运用;但是还贷是有一定风险,一些突发情况,可能让原本资金紧张的人雪上加霜。

本期话题分析:

1、资金紧张的人最怕的是什么?

2、资金紧张时最有用的险种是什么?

3、交费能力不强的人常见险种搭配

一、资金紧张的人最怕的是什么?

生活中往往怕什么来什么;越是不想发生的,有时候偏偏就会遇到,对于绝大部分资金紧张的人来说,当你囊中羞涩时,最怕的是:

1、失去工作,没有收入来源;这种情况可能遇到,但是可以预见;一个人善于学习、苦练一技之长;学会做人、处理好人际关系;学会坚持,不放过每个机会。找一份高薪工作可能比较难,但是找一份一般的工作不会太难。

2、疾病意外,突然不期而至;个人遇到意外或疾病,不仅面临治疗费用问题,更重要的还是严重的意外或疾病会侵蚀一个人赚钱能力,可能面临高额治疗费用,甚至因为长期不能上班被单位辞退,对资金紧张的人说,往往雪上加霜。

3、亲人出事,屋漏偏逢连夜雨;当一个资金紧张时,如果老婆孩子或父母生病或出了意外,对于一个顶天立地肩负家庭责任的人来说,不可能袖手旁观,而治疗费用也会让资金更紧张,甚至卖房卖车,资产变现。

二、资金紧张时最有用的险种是什么?

意外险交费价格极低,投保方式简单,产品类型广泛,随便就可以买一份,这里不做赘述,除了意外情况,最怕的就是疾病,对于资金紧张的人来说:最有用的险种包括:

1、住院补贴

无论是意外还是疾病,住院最高每天补贴200元,假设住院一个月补贴6000元,因为大病或意外住院6个月,补贴36000,相当于没有工作期间,每月发了6000的工资,可以用于还贷或补贴生活费、误工费等。

注意:住院补贴交费便宜,一般每年最高补偿180天,有的住院补贴可以保证续保五年,不论是是什么疾病或意外,即使发生重疾赔付后,住院补贴依然有效。

2、无免赔医疗险+百万医疗险

无免赔医疗险,没有理赔门槛或低门槛,意外或疾病住院就能报,应付小病或慢性病,如乙肝、早期糖尿病、风湿关节炎等,需要长期吃药看门诊,医疗险可以报销。

百万医疗险,有5000-10000的免赔额,但是额度上百万,可以报销自费药,小病赔不了,主要用来报销大病治疗费用。

3、定期寿险

如果一个人资金紧张,家里上有老下有小,承担家庭责任,甚至还有负债的情况下,需要适当考虑定期寿险。万一因病或意外走了,理赔款可以提前还完债务,可以给老婆孩子或父母留一笔钱,当做经济补偿。

保险是一种爱与责任,不是一句简单的宣传口号,背后承载着的是对家人的真挚的情。

4、重疾险

重疾险也叫做收入损失险,发生约定的疾病,符合疾病定义要求,就可以提前给付保险金,补偿收入损失,用于因病休养期间,垫付医药费、支付自费药、支付家庭开支等。

终身重疾险交费比较高,交费能力不强,买的保额低,即使发生风险,赔的钱解决不了问题,仍然不保险;可以考虑买定期重疾险,保到70岁或一年期重疾险,买的保额达到要求,至少在承担家庭责任期间,重疾险能够买到足够保额,能够解决问题。

日常重疾险和医疗险是组合投保,发挥各自的作用:

三、交费能力不强的人常见险种搭

很多时候限制我们投保的不是险种,而是交费能力,根据不同交费能力:

1、交费能力非常低(交费能力1000以下)

搭配组合:无免赔医疗险+百万医疗险+意外险

可以实现意外有保障,大病或小病治疗费用有报销。

医疗险的核心是续保问题,就是第一年发生理赔,第二年是否能够继续续保,一般交一年保一年的无免赔医疗险,续保每年审核,第一年赔了第二年不一定给你续保。

2、交费能力较强(2000-6000)

搭配组合:保证续保无免赔医疗和住院补贴+续保宽松的百万医疗险+定期重疾险+定期寿险+意外险

不仅拥有一定的重疾保障和身价保障,拥有高度可靠的医疗险组合,无免赔医疗险可以保证续保五年,可以有效应付慢性病长期门诊吃药,拥有保证续保年的住院补贴,保证续保五年的意外医疗;百万医疗险续保宽松,第一年发生理赔,第二年不用担心续保问题。

3、交费能力强(6000以上)

这种情况不仅配合医疗险,最主要的是重疾险的选择上,可以配备终身重疾险,如果一生平安没有发生重疾,可以退保拿钱作为养老补充,比定期或消费型重疾功能更多。

总结:保险从欧洲诞生之日起,有500多年历史,之所以越来越普及并深入人心,原因在于:保险不是为有钱人准备的,也不是为穷人准备的,而是为聪明人准备的;保险是风险管理的工具,以小博大;日常生活中,风险不以我们的意志为转移;有的人选择通过保险的方式,给自己和家人买足保障;也有的人选择风险自留,抱着侥幸的心理,其实对于资金紧张的人来说,自身承担风险能力很弱,没有可变现的资产,那么保险一定是最好的选择。

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